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家庭理财规划毕业设计 【篇一：毕业设计 -理财方案设计】 毕业设计 题 目： 中等收入家庭理财方案设计 系部（院）：金融系 专 业： 学 号： ____________ 姓 名： 指导教师： 内容纲要 理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚 钱。实际上理财的范围很广，理财是理一世的财，也就是人一世的 现金流量与风险管理。正确的理财观点是，理财即意味着善于使用 钱财，使个人与家庭的经济财务处于最正确的运行状态，进而提高生 活的质量和品位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的 晚年。理财的基根源则和基本方法能够归纳为 “一其中心，三个基本 点”：即以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保 障。理财是合理利用家庭财务资源，科学分派家庭财产，使家庭的 财务状况处于最正确状态，进而提高生活品质。家庭理财的中心在于 根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分派财产和收入， 实现家庭财务资源的有效管理和控制。 重点词：理财 中等收入家庭 投资 保值增值 目 录 一、绪论 1 (一 )中等收入家庭的标准 1 (二 )中等收入家庭的特点 1 (三 )中等收入家庭理财规划的基根源则 1 二、正文 2 (一 )家庭基本情况 2 1、家庭成员介绍 2 2、家庭基本财务状况 2 3、家庭的理财目标 5 (二 )理财剖析 6 1、欠债收入比率 6 2、消费比率 6 3、结余比率 6 4、投资与净财产比率 7 5、流动性比率 7 6、清偿比率 7 (三 )理财方案 8 1、客户风险特点 8 2、保险规划 9 3、优化财产配置 9 4、现有现金和存款的从头规划 10 (四 )理财规划实施的预期效果 13 三、结论 15 参照文件 16 中等收入家庭理财方案设计 一、绪 论 (一 )中等收入家庭的标准 据《华夏时报》报道，日前，国家统计局宣布了一份最新检查结论： “年均收 入 6 万元－ 50 万元，这是界定我国城市中等收入群体家庭收入（以 家庭平均人口三人计算）的标准。 ”按照这个标准推算，到 2020 年，中等收入群体的规模将由现在的 5．04 ％扩大到 45 ％。在我国， “中产”首次得到了这样清晰的数字化界定。 （二）中等收入家庭的特点 1、从中等收入群体行业比重上看，公共管理和社会组织占 19.9% ； 教育占 16.9% ；电力、燃气及水的生产和供给业占 9.4% ；科学研究、技术 服务和地质勘查业占 7.4% ；房地产业占 7.3% ；居民服务和其他服 务业占 7.3% ；制造业占 6.5% ；租借和商务服务业占 5.5% ；卫生、 社会保障和社会福利业占 5.2% 。 2、金融财产拥有量大中等收入群体的家庭财产呈现出 3 大显著特点。 金融财产 拥有量大 ,住房质量远超全市平均水平 ,主要耐用消费品大量普及。3、有稳定可观的收入 ,中等收入群体具有稳定而较为可观的收入根源。并且拥 有一定数量的家庭财富。 （三）中等收入家庭理财规划的基根源则 1、整体规划。设计中等收入家庭理财规划不单综合考虑中等收入家庭的财务状 况，而且要关注中等收入非财务状况及其变化。 2、现金保障优先。为中等收入家庭成立一个能够帮助家庭在出现失业、大病、 灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分重点，只有成立了完备的现金保障，才能考虑中等收入家庭的其他财产进行专项安排。 3、中等收入家庭理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现家庭财富的保值 增值，最终使生活更为舒坦、快乐。保值是增值的前提，所以必须认清可能出现的各样风险，合理利用理财规划工具躲避风险，并采取举措应付这些风险。 4、消费、投资与收入相匹配。中等收入家庭理财规划应该正确办理消费、资本 投入与收入之间的矛盾，形成财产的动向平衡，保证在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。 二、正 文 （一）案例家庭基本情况 1、家庭成员介绍 白先生四十岁是一名教师，每月纯收入 3000 元，兼职收入 1080 元， 有五险一金，妻子四十岁是一个体工商户，每月纯收入 3000 元左右， 无保险，一子念初中三年级，有学生医疗保险，无任何收入。母亲八十三岁，自己单过，有医疗保险有房子出租收入，能够自给自足。 白先生一家收入在 7000 元左右，存款利息收入 463 元。家庭月支出 3040 ，其中生活费用支出 2000 元。目前有 65 平米自住房一套，价 值估价 30 万元。活期存款及现金 3 万元，长期存款 20 万元，一辆 轿车 12 万元，没有任何贷款。母亲已经八十三岁，共同居住，拥有一套价值 20 万的平房一处，有租金收入，能够自给自足。 表 1 1）收支情况图 1 【篇二：家庭理财规划方案设计】 中等收入家庭综合理财方案设计 内容纲领 一、方案纲要 .......