《金融概论》教学课件 第八章 金融创新与金融风险.pptVIP

* 金融概论 You! * Chp3 服务内容 第一节 金融创新 第二节 金融风险 目录页 CONTENTS PAGE 第八章 金融创新与金融风险 第一节 金融创新 过渡页 TRANSITION PAGE 一、金融创新的含义 市场竞争加剧 金融机构只经营传统的产品和服务项目已不能生存，只有通过创新才能获取潜在收益，扩展或保持自己的市场份额，因此开发新品种、开辟新领域成为金融机构的生存之道。 规避金融管制 按照凯恩斯的规避型金融创新理论，许多形式的政府管制与控制实质上等于隐含的税收，阻碍了金融业从事已有的盈利性活动和利用管制以外的利润机会，因此，金融机构会通过创新来逃避政府的管制。 降低交易成本是金融创新的首要动机，交易成本的高低决定了金融业务和金融工具是否具有实际意义；金融创新实质上是对科技进步导致交易成本降低的反应。金融创新的特点是将诸多风险以不同的组合方式再包装以达到降低金融风险的目的。 降低交易成本的驱动和降低金融风险的需求 二、金融创新的原因 科学技术的推动 ① 人工处理方式改为自动化处理方式，有效地降低了信息管理和业务处理的费用。② 自动化渠道的使用，改变了顾客享受金融产品和金融服务的方式。③ 计算机和通讯技术的使用使金融机构的业务操作、处理过程电子化，使金融产品日益多样化。 三、金融创新的主要内容 金融制度创新 金融技术创新 计算机技术和网络技术在金融业的广泛应用，使金融业务发生了巨大变革，彻底改变了传统的业务处理手段和程序。 金融工具创新 一是在新的金融结构和条件下创造出全新特征的新工具。二是对原有金融工具进行解体或组合，不断推出新型的金融工具。 在组织制度上的 创新 建立了统一的中央银行体制，形成4家国有商业银行和十多家股份制银行为主体的存款货币银行体系，城市信用社改成城市商业银行。建立了多家非银行金融机构和保险机构，放宽了外资银行分支机构和保险市场进入条件，初步建立了外汇市场。 一方面，中央银行从纯粹的计划金融管制转变为金融宏观调控，调控方式由以计划性、行政性手段为主的宏观调控向经济和法律手段转变，调控手段上逐步启用存款准备金、公开市场业务等货币政策工具。另一方面，对金融机构业务管制有所放松，各银行可以开办人民币和外汇的多种业务，公平竞争；企业和银行可以双向选择。 管理制度的创新 四、中国金融创新的现状 （一）中国金融创新的内容 金融业务与工具 的创新 从负债业务上，出现了3、6、9个月的定期存款、保值储蓄存款等新品种；从资产业务看，出现了抵押贷款、质押贷款等品种；在中间业务上出现了多功能的信用卡。从金融工具上看，产品创新层出不穷，主要有国库券、商业票据、短期融资债券等资本市场工具和长期政府债券、企业债券、金融债券、股票、股权证、基金证券等。 金融市场创新 建立了同业拆借、商业票据和短期政府债券为主的货币市场；建立了银行与企业间外汇零售市场、银行与银行间外汇批发市场、中央银行与外汇指定银行间公开操作市场相结合的外汇统一市场。在资本市场方面，建立了以承销商为主的一级市场，以及以深、沪市为核心，以各地券商营业部为网络的二级市场。 风险控制创新 一是健全内部控制体系。通过建立完善的涵盖全产业链客户准入、信贷额度、业务定价、授权管理、风险防范等在内的差异化内部控制体系，提高风险防控能力，保障特色业务的规模化发展。二是创新风险管控技术。借鉴国际先进经验和技术，积极开发和应用风险监测系统，突出风险管控的及时介入，减少手工操作环节，降低操作风险发生概率。 金融技术创新 在技术上出现了以上海、深圳交易所为代表的电子化装备，提升服务效率，借鉴国际先进银行流程再造实践，积极推进信贷业务集中作业和服务改造，自主创新设计开发出全流程、标准作业、电子化处理的信贷业务管理系统，推动金融服务标准化、专业化、批量化和信息化。 第二节 金融风险 过渡页 TRANSITION PAGE 一、金融风险的定义 1 二、金融风险的类型 信用风险发生的原因 一是信用风险的债务人不能如期、足额还本付息，主要基于两个原因：① 缺乏偿还意愿。② 丧失偿还能力。 二是信用风险有时是因债权人的责任发生的。 信用风险可能造成的经济损失 2 利率风险 汇率风险 投资风险 3 4 5 6 7 风险管理方法 1 三、金融风险的管理 全面风险管理 内部控制风险管理 VS 风险管理的基本程序 2 指金融机构对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 即采用定量分析的方法，旨在风险识别的基础上，对风险进行量化，度量和评价所面临的风险在量上的大小。 即根据风险识别和评估的结果、按照所面临的风险发生的频率和严重性，将风险分为严重并经常发生、严重但不经