《金融概论》教学课件 第四章 商业银行.pptVIP

* 金融概论 You! * Chp3 服务内容 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的业务 目录页 CONTENTS PAGE 第四章 商业银行 第三节 商业银行的管理 第一节 商业银行概述 过渡页 TRANSITION PAGE （一）商业银行的产生 一、商业银行的产生和发展 （二）现代商业银行的发展 （三）中国银行业的产生和发展 （一）商业银行的性质 二、商业银行的性质和职能 特殊的 企业 特殊的 金融企业 商业 银行 支付中介职能 商业银行通过存款在账户上的转移、代理客户支付、在存款的基础上为客户兑付现款等业务，即以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 信用中介职能 这一职能的实质是通过银行的负债业务，把社会上各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。 商业银行利用其吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又派生为存款。在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。 信用创造职能 （二）商业银行的职能 调节经济职能 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构、消费比例投资、产业结构等方面的调整。 金融服务职能 随着经济的发展，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件。 三、商业银行的发展模式和组织制度 以德国为代表的综合模式 以英国为代表的传统模式 VS （一）商业银行的发展模式 单一银行制也称单元制、单元银行制，即商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。目前实行这种制度的国家主要是美国。 总分行制也称分支行制，即商业银行在除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。 集团银行制又称为银行控股公司制，是指某一集团成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上银行股票的银行制度。 连锁银行制也称联合制，是由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的目的。 单一银行制 总分行制 集团银行制 连锁银行制 （二）商业银行的组织制度 第二节 商业银行的业务 过渡页 TRANSITION PAGE （一）存款 （二）借款 一、负债业务 （一）现金资产 （二）贷款 二、资产业务 （三）证券投资 （一）金融服务类业务 （二）表外业务 三、中间业务 第三节 商业银行的管理 过渡页 TRANSITION PAGE 一、商业银行经营管理的原则 1 2 3 二、商业银行经营管理理论 资产管理理论 1.商业贷款理论 该理论认为银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款，为满足客户兑现的要求，商业银行必须保持资产的高流动性才能避免因流动性不足而给银行带来经营风险。 2.资产转移理论 该理论认为商业银行能保持其资产的流动性，关键在于它持有的资产能不能随时在市场上变成现金。 3.预期收入理论 该理论认为只要资金需要者经营活动正常，其未来经营收入和现金流量可以预先估算出来，并以此为基础制订出分期还款计划，银行就可以筹措资金发放中长期贷款。 （一）资产管理理论 4.超货币供给理论 理论认为随着货币形式的多样化，不仅商业银行能够利用贷款方式提供货币，而且其他许许多多的非银行金融机构也可以提供货币，金融竞争加剧。 负债管理理论 1.存款理论 存款理论的基本观点是：① 存款是商业银行最主要的资金来源；② 银行的资金运用必须以其吸收存款沉淀的余额为限；③ 存款付出的利息构成银行的成本。 2.购买理论 基本观点是：① 商业银行对存款不是消极被动的，而是可以主动出击，购买外界资金。② 商业银行购买资金的基本目的是为了增强其流动性。③ 商业银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下。 3.销售理论 基本观点是：银行是金融产品的制造企业，银行负债管理的中心任务就是迎合顾客的需要，努力推销金融产品，扩大商业银行的资金来源和收益水平。 （二）负债管理理论 Thank * 金融概论 You! * Chp3 服务内容