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互联网金融：用户增长的三驾马车和四大模型 以前我们更多靠经验总结去决策，而现在我们靠数据来驱动运营。 这里面有两个大家容易忽视的点：一是如何把数据分析落地；二是用什么样的营销工具。今天我们 就以互联网金融为例，谈一谈互联网金融行业用户增长的三驾马车和运营的四个模型，让你不但知 其然还知其所以然。 交易和用户增长的三驾马车 1.资产驱动 我们讲互联网金融产品的属性、定位、运营策略等等，其实是把运营的各个方面（产品、用户、 活动、流量等）都有机结合起来。最终还要落到供需关系上，即供给和需求；真正的核心是从供给 驱动需求。其中，流动性、收益性因素对互联网金融产品的影响尤为突出。 某互联网金融平台产品属性和对应策略（节选） 为什么说供给驱动需求？收益性是一个很重要的因素！为什么有些平台用户不愿意投，因为回报率 很低；一个产品你做的再好，收益低的话，用户凭什么把钱放在你这里。有的平台一看明天就可能 跑路，那为什么还有人愿意去投。高收益高风险，这就是人家产品的定位，它获取的就是游走在刀 尖边缘的这部分用户。 我们有一个产品期限是 28 天，为什么要是 28 天不是一个月或者 30 天呢？这主要是从流动性的角度来 思考，因为一年中最短的一个月是 28 天。因为资金的属性，用户可能要把钱拿去还月供，如果你定 的是29 天或者 30 天的话，刚好这个月的钱拿不出来怎么办。正如我们前面讲的用户提现量要足够大 ，要保证用户的钱能出的去这样用户才能投进来。这样就把整个流程打的很通，用户就很乐意来买 你的定期产品。 所以说，我们的金融产品要综合考虑收益性、流动性以及运营的设计，这就是资产供给驱动。 2. 电商化 金融产品的日活是很低的，那么我们该怎样去建立一种连接，让用户更加活跃呢？ 用户最核心的需求还是投资和收益，我们需要考虑的是怎样去扩大需求的外延，增加更多的场景； 而电商是最有效的场景。京东金融为什么能做很快？因为真的是完全嫁接在电商环境里面的。 我们策划了这样一个活动：投资定期免费拿手机。只要投资我们指定的定期理财产品达到约定的 额度，你就可以免费拿一个手机。假如你这笔资产的收益可能是五千块钱，我把其中的两千五百块 钱换成了手机，把手机给你，相当于收益前置了。有的用户本来是没动力来存钱的，但是现在可以 免费拿一个手机，为什么不来呢？反正我的钱放在哪里都是放，现在可以马上拿到一个手机，于是 用户就投资了。 某平台策划的购买理财产品送手机活动 3.游戏化 什么是游戏化？不知道大家接触过 一元夺宝“ ”这个应用没有，这个游戏的背后就是赌博。这个游戏 玩的是人性，你想赌博投了两千块钱没收益，还会不断投。因为你总想捞点什么回来，最后你会发 现自己越陷越深。 某平台策划的投资送抽奖机会活动 我研究这个东西，将其做了一个产品改造，做成投资抽奖。相对于抽奖，赌博是沉淀成本；我改变 了你的成本结构。用户在我们的平台上投钱，我们可以给你一个抽奖的机会；用户的资金不会有任 何的损失，你一千块本金还是你的本金，同时利息该给你的还给你，你又有一次抽奖的机会，你说 用户会不会参加。上线了这个抽奖活动后，效果非常好。 互联网金融运营的四大模型 1.业务模型 互联网金融的业务模型涉及到四个特性：收益性、安全性、流动性和时间性。这里我们重点介绍流 动性和时间性，这两个属性看起来好像是一样的，其实有很大的区别，主要在于背后有一个产品 创新，改变了其中一个属性。 互联网金融产品的业务模型 在互联网金融领域，用户让渡资金的使用价值，换取价值回报。比如说你投一年期的产品，时间长 、流动性差，但是互联网金融产品有别于传统金融，做了一个二级市场即债权转让。比如你买了一 个一年期的产品，回报率是 8% ；但是有一天要买房急需把产品转让出去，你可以挂一个 7% 的利率 ，这个产品很快就转出去了。以前时间性和流动性是一样的，但是现在流动性不一样了；定期产品 可以很快转让变成活期产品，这样的一个设计，就让流动性属性发生了很大的变化。详细分析可以 详见我之前写的文章《互联网金融产品运营策略分析》 2.品类模型 在电商和零售中，有一个非常重要的概念是 品类“ ”。在品类结构中有一个概念 流量