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京东白条见效慢又纠结 提升购物体验还凑合 你获得多少京东白条信用额度？今天有不少人在尝试京东白条授信，很不幸的是大部分人乘兴而来 ，败兴而归，能获得京东白条授信的消费者太少了。京东在消费金融上的尝试是好的，但被给予厚 望的这款产品还显得有些稚嫩，不过倒是对提升购物体验有所帮助。 在推出白条之前，京东肯定有算过一笔账，我们来看，首批开放申请 50 万个 京东白条“ ”公测资格， 占比京东 3580 万用户规模的 1.4% ；白条的最高授权为 1.5万，我们以人均获得消费授信 3000~5000 元计算（京东以销售 3C 产品为主，电脑、手机、相机的价位一般在这之间），这笔费用在 15亿~25 亿之间，假设京东现有的现金及现金等价物规模达到 100 亿（截至 13年9月，京东的现金及现金等价 物为 88 亿），白条将占用京东资金的 15%~25% 。理论上， 50 万用户都使用京东白条服务中的 30 天 延期付款服务，京东的应收账款最多高达 25亿，你要知道，截至 2013 年9月京东用于经营活动产生 的现金流量净额也才 21 亿啊，真要达到理论状态京东资金链就相当吃紧了。 当然，实际上不会发生这种情况，京东会主动的调节控制。为了绕开金融业的相关牌照限制，目前 白条都用京东自有资金周转，避免风险，短时间内白条的用户将会控制在 1.5% 以内，否则京东就很 有可能出现资金链危机。 京东白条在电商消费市场算是一个不错的创新，但对消费金融市场影响不大，毕竟京东金融的盘子 现在还太小，用户规模只有 50 万，对提升自身毛利的效果也有限。假设 50 万用户中有 25万使用了白 条中的分 12期付款的服务，以人均 4000 元的授信额度计算，是 10亿，分 12期还款的费率 是6% ，10*6%=0.6 亿，理想的情况下只能带来 6000 万的收益，从京东体量上来看，这只能算是九牛 一毛，不过正巧能与京东 2013 年前 9个月的净利相等，对徘徊在盈利边缘的京东也算不错了吧。 事实上，京东白条能不能有 50 万人用还是个疑问。为了控制风险，白条授信的要求太高，而能获得 授信的消费者对白条的需求不那么大，对白条需求大的消费者又无法获得授信，真是一个令人纠结 的问题。 另外，京东白条本身又与信用卡的功能接近， 30 天延期付款、分期付款，这本来是信用卡提供的 功能，经过京东的包装，绕开了银行体系，成为京东白条。虽然京东白条的分期付款费率更低，但 习惯了信用卡消费的消费者也不是非用京东白条不可。 其实，京东白条最大的好处在于 30 天延期付款，这种先购物后付款的方式极大的提升了网络购物的 用户体验。由于无法直接购买到实物，所以网购的退货问题一直困扰着消费者，尤其是退货时产生 的退款问题最为烦人。 要是能获得白条授信，享受 30 天延期付款服务那再好不过了，先把东西买回家用着，没问题了再 付款，这样就能免除烦人的退款问题了。反正货在我这，钱也没给你，我也申请过退货了，来不来 取货就是你的事了。要有这种购物体验才对嘛！ 本文系作者王利阳（微信公号：科技不吐不快（ tucaokeji ））投稿发布，转载请注明来源于人人都 是产品经理并保留本文链接 人人都是产品经理（ ）中国最大最活跃的产品经理学习、交流、分享平台