举个实例,映射征信大未来.pdfVIP

举个实例，映射征信大未来 大胆断言一句：征信行业发展地 ”一塌糊涂 “！太多公司往征信这股趋势大浪潮上涌，征信产品未曾 显得如此激进，可事实究竟如何呢？ 不妨将征信分为两个方面：个人征信和企业征信。个人征信显得有些扑朔迷离、捉摸不透，监管及 政策都还不明朗；企业征信乱象丛生，大量企业开始爬取工商及相关政府的企业数据信用信息，企 业征信之争俨然演变成了数据 ”爬取 ”和 ”反爬取 ”之间的博弈游戏。 一、行业背景调研 征信的机会大于未知，主要有以下三个要点佐证： 1. 征信方面的法律法规日趋完善、行业规范日趋成熟，至少说有了国家层面的参考依据和现象表征 ，征信行业不再是一个灰色、毫无方向的新兴处女地。 2. 大数据技术使得收集到的信用信息打破了原有狭隘局限，从互联网平台及移动端多渠道采集数据 对信息主体的信息数据全面把握；其次，大数据实现了征信数据深度挖掘，利用 IT 技术进行数据分 析处理能够更好的反应信息主体的信用状况，并提供更为丰富及符合场景的信用产品及服务。 3. 移动互联网发展，征信场景被指数级地放大，移动端将成为征信机构未来的发力重点。从征信行 业产业链来看，数据采集、征信服务产品以及应用场景等未来都将在向移动端转移。移动互联网产 品场景更加宽泛，适应性、兼容性更加良好。 二、征信产品概述 某一个征信产品的特征和发展轨迹，并不能代表征信产品的大宗境况。征信行业亟需解决的核心问 题大致归纳了以下两点： 1. 征信产品形态单一，拓宽征信应用场景 1.1 行业现状： 征信行业的主要产品 —— 产品报告，包括：个人征信报告和企业信用报告，而个人征信被政策法规 严格限制在央行及政府手中，大多处于监管和个人隐私的私密性的顾虑。因此，征信产品的打开方 式显得畏首畏尾以及极具私密性，甚至说有些 ”地下工作者 的意味，征信从业者戏谑地称自己只是“ ” 卖报告 ”的。 1.2 征信困境： 数据断层严重，征信公司之间都极具各自的数据资源，数据共享程度低，试想又有谁愿意开放独 有的、所谓的核心数据呢？至少我个人是不太愿意！结果就是 ”各搞各的 ，征信交叉、分叉现象“ 凸显，毫不夸张地讲资源资源浪费、恶性竞争，价值增量不明显。 1.3 产品构想： 普通消费市场（ 2C ）的空间的可挖掘程度明显高于企业（ 2B ），用户终生价值（ LV ）而言企业客户 价值量肯定是值得关注和投入的。产品报告之外还有哪些征信产品模式呢？ 2. 征信对象参与度低，调动多元数据维度 2.1 意识缺失： 信用意识淡薄，征信概念陌生。国内征信观念薄弱，与信用接触程度低，大多数人眼中的信用都是 “ 个人信用 ”。这种骨子里透着浓厚民间意味的信用极具主观特质，凸显的是某一担保人彰显的个人 魅力。存在即合理，现实环境彰显征信市场需求，客观事实及历史也逐渐走向信贷 /个人信用的参考 依据，成为信用经济趋势下决策的中流砥柱。 2.2 参与度低： 征信不是柴米油盐，却源于点滴生活。没有生活必需品那么高频，征信应用场景更加具体、锋利。 正常预计范围内的承载预期，都与信用显得格格不入；超出个人能力预期，信用能够数倍放大个人 能力，释放未来无限可能。当然，其中也承受了巨大的风险和危机，而一切的信用基础都基于个人 信用事实及个人生活、个人历史数据的沉淀。 2.3 用户画像： 征信生产活动的参与主体主要包括，政府机关 /银行机构、征信公司等等，整体上都略显宏观。征信 对象参与者主要集中在专业团体和对象，比如：借贷机构、资产抵押、律师、 VC 投资等等，整体 上都略显专业或者 孤僻“ ”。不妨尝试将征信的目标用户群体嫁接到更多的个性化群体范围之上，扩 大征信产品需求侧的影响力和适应性。 3. 商业/盈利模式集中，微观放大盈利可能性 3.1 平台定位： 市场细分，分类纵向挖掘垂直市场价值。以用户群体的性质划分，大致分为内容消费、应用平台。 3.2 生态环境： 征信是第三方的协助型行业，服务于其他领域，隶属服务行业 /支撑行业。单纯围绕征信可发掘的价 值必定是有限的，而行业触角能