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比较各种物流金融模式 资本流通模式: 仓单质押、买方信贷、授信融资、垫付货款 仓单质押 买方信贷 S 1.解决部分中小企业自身资金短缺问题2.有利于银行规避贷款风险3.担保公司降低了担保风险,4.在一定程度上促进社会经济健康发展。5.对第三方物流企业而言,既保有稳定的货物存储数量,提高仓库空间的利用率又可以通过收取手续费、提供场所以及信息等形式增加企业的经济收益。 对卖方:1.落实买方支付货款的资金,货款回笼有保障,加快资金回笼速度?2.巩固卖方与买方的业务合作关系 3.提高卖方产品竞争力,有助于占领市场? 对买方:解决支付货款的资金来源? W 1.对出质企业的真实状态审查因信息不对称而存在的资信风险。2.质押物监管风险。质押物监管风险属于物流企业内部的经营风险。3.质押物的选择风险。并不是所有商品都适合做质押物。4.质押物的质押率确定风险。 (1)借款企业资信风险。(2)反担保商品选择风险。(3)另外,反担保的方式也是需要考虑的问题。? O 长期合作,三方共赢? 长期合作,三方共赢,政府支持 T 是完全的商业行为,主要是中小银行(资金规模较小) 中小物流企业始终没有大型国营物流企业的实力优势,在介入仓单质押业务时,中小物流企业必须保证与金融机构建立良好的关系,这是极为关键的一步。 交易双方主要局限于经济水平相当或者弱于出口国(不适用于美国等经济大国) 进口商至少要自筹15%的货款(可能会没有) 授信融资的SWOT分析 S(优势) W(劣势) O(机会) T(威胁) 1.对物流公司: ①提高了新的利润增长点 ②提高了运作效率 2.对借款企业: ①更加容易获得融资②提高了运作效率 3.对银行:①减少了以前放贷时繁杂的手续②降低了贷款风险 1.对物流公司: ①要求较高 ②授信额度有金融机构确定 2.对借款企业:必须依赖第三方物流公司和银行开展业务 银行 3.对银行:不容易准确评估物流企业授信额度 长期合作,三方共赢 质押物的变现 垫付货款的SWOT分析 S(优势) W(劣势) O(机会) T(威胁) 1.对物流公司: 为银行提供商品信息及商品流动情况,提供了新的增值服务,是新的利润增长点 2.对借款企业:获得融资更加容易,有利于企业的长远发展;将主要精力放在生产和销售环节,有利于供应链的整体效率的提高 3.对银行:因为物流企业提供的商品信息,大大降低了银行的操作风险,能更好地为借款企业提供融资服务 1.对物流企业:①必须全面参与借款企业的业务活动②掌握商品的流动情况③对商品的市场销售情况也要有所了解④要有完善的信息系统⑤建立自己的数据库 2.对借款企业:必须依赖第三方物流公司和银行开展业务 3.对银行:要根据物流企业提供的商品信息及商品的流动情况之类的信息,来确定向供应商提供贷款,间接向借款企业融资,因此离不开物流企业的支持 长期合作,三方共赢 ①质押物的变现 ②物流公司与借款企业 提供虚假的商品信息 仓单质押VS授信融资 在仓单质押中,发放贷款的主体是银行, 在授信融资中,物流企业是主体,提供费用与仓库 主体:提供贷款 主体:提供资金与仓库 金融模式 物流资质需求 操作难易度 利润 出资方 信用担保模式 中 容易 中 物流企业 垫付货款模式 低 容易 中 物流企业 仓单质押模式 高 普通 高 银行 买方信贷模式 高 困难 高 银行 资产流通模式: 代收货款模式、信用证担保模式 代收货款: 功能:代收货款业务为商户解决电视购物、网络购物交易中商品配送与资金结算不方便、不及时的难题,为买卖双方规避非面对面交易带来的信用风险。现代的代收货款业务将物流、资金流、信息流集于一体,让更多商户在享受高效、安全、遍布全国的EMS物流体系(同时,享受以最快的速度回笼资金所带来的资金效率收益。 SWOT分析:
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