理财基础知识概况.pptx

理财基础知识 2013年5月3日 一、理财市场概况 二、理财产品详述 三、理财未来发展前景 目 录 2 3 理财市场概况 第1章 金融理财的定义 金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求 ，达至人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财的组成 金融理财规划是一个系统工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。 金融理财概述 4 金融机构及理财产品 金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。国内的金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、基金管理公司子公司、金融资产管理公司、金融租赁公司等。 除银行称作理财产品外，券商、保险、信托、基金等非银机构对理财产品各有各的叫法。 主要金融理财产品列示 5 按机构的划分 按产品的划分 按基础资产的划分 理财产品的本质是参与为资金需求者的直接或间接的融资过程，并按承担的风险程度获取相应的资金回报 理财产品市场分类表 6 理财产品按机构分类 理财产品按产品分类 主要金融理财产品列示 7 金融理财快速发展 金融理财-发展迅速 8 中国的理财市场正处于飞速发展期： 近年来，作为中国金融行业主要机构的银行，其发行理财产品的数量和规模都在飞速增长。2012年发行规模更是达到24.71万亿，较上年增长45.4% 2012年12月，信托受托管理资产余额为7.4万亿，基金管理资产规模达3.6万亿。 银行理财产品发行数量及发行规模呈井喷态势 信托及基金公司的管理资产规模增长迅速 非银行机构仍有很大发展空间 随着近年来各类理财产品的飞速发展，非银行机构的资产管理规模得到了大幅提升 但银行仍是目前资产管理的主要机构，大量的资金仍沉淀在银行系统内，未来随着理财产品的丰富和进一步发展，非银行类机构将很可能会吸引沉淀在银行的大量资金，其发展空间广阔 金融理财-非银行机构空间广阔 9 非银行机构占比仍较小，未来有广阔的发展空间 金融机构资产管理规模（2012，亿） 10 理财产品详述 第1章 主要金融产品 股票 基金 信托 保险 债券 黄金 其他产品 11 银行理财产品 近几年来，随着资本市场的发展，证券、保险、信托等非银行金融机构业务在金融市场上的地位日益提高，对传统的银行业务模式带来了很大冲击，推动了国内金融行业的混业经营，促进了银行产品的更新换代，目前银行的产品种类繁多，且各种产品的功能和内涵各不相同。 银行产品的分类 银行产品种类很多，跟据不同的分类方法可进行很多种类的划分，总体来讲银行产品的分类包括如下几类：1、存款类产品；2、贷款类产品；3、中间类产品；4、银行卡产品；5、电子银行产品等这五大类。 2、产品的竞争力主要体现在品牌和服务上：银行网点的便利程度和环境好坏，员工的专业水准和服务态度，理财产品的透明度以及服务效率等，直接影响到银行产品的竞争力。 1、产品使用价值的同质性：银行产品不同于大多数企业生产的产品，其产品在使用 价值上具有很大的同质性。 3、产品具有很强的关联性：银行产品间实际上存在非常密切的关联，在产品的分类和收入统计上经常会发生重叠，一种产品通常是另一种产品的手段或工具，同时种产品往往能够有效地带动另一种产品的销售。 银行产品的特点 1. 银行理财产品 12 银行理财 银行理财产品定义： 按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 13 银行理财-示例 14 银行理财产品分类 保证收益理财计划 保本浮动收益理财产品 非保本浮动收益产品 1 2 3 银行理财-产品分类 15 银行理财-按照投资方式与方向不同 16 2. 基 金 基金的定义：基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设 立的具有一定数量的资金。 基金的分类：开放式基金、封闭式基金 开放式基金：开放式基金是一种发行额可变，基金份额总数可随时增减，投资者 可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。 封闭式基金：属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规 定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。 17 公募基金：公募基金是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭 证的证券投资基金，这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露，