温州市小额贷款公司业务存在的问题分析——以瑞安华峰小额贷款公司为例.pdf

温州市小额贷款公司业务存在的问题分析—以瑞安华峰小 额贷款公司为例 摘要：作为晋惠金融的重要组成部分，我国小额贷款公司发展己历经十多 个年头，小额贷款行业在中国由一个朝阳行业，已经转入调整期，而且其自身 经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。本文以瑞安华峰小额 贷款公司为例，对于温州市小额贷款公司业务存在的问题进行全面分析分析。 关键词：小额贷款公司；业务；经营机制 目录 目录1 一.小额贷款公司业务发展的意义 2 一. 温州市小额贷款公司业务发展的过程及现状 2 一. 温州市小额贷款公司业务存在的问题—以瑞安市华峰小额贷款公司为例 4 （一）瑞安市华峰小额贷款公司简介4 一.温州市小额贷款公司业务存在的问题及原因分析 5 四、 国内外银行小额贷款公司业务的经验借鉴6 五、 温州市小额贷款公司业务发展对策7 （一）将性质界定，明确市场定位8 （二）拓宽融资渠道，实现资金来源多元化8 （三）加强业务指导，开展行业自律9 参考文献10 前言：小额贷款公司作为主要面向 “三农”、改善农村金融服务的新型经 济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点。一方面小 额贷款公司的服务对象主要是 “三农”、小型工商企业、个体经营者等小微客 户，对缓解 “三农”以及中小微企业融资难问题起到了至关重要的作用;另一方 面，经过几年高速发展，经营风险逐渐加剧，数据显示，2016年全国小额贷款 公司亏损面达到16%。退出市场成为部分小额贷款公司无奈的选择。面对经济增 速放缓以及有关金融管理制度不完善的情况下，我国小额贷款公司在发展过程 中存在的诸多难题与潜在风险逐渐显现。 一.小额贷款公司业务发展的意义 小额贷款公司的发展是实现社会全面、可持续发展的重要体现。在市场经 济的大环境中，商业化是小额贷款公司实现可持续发展的必然趋势。在强调商 业化的同时，小额贷款公司也在承担着一种社会责任，因为小额贷款公司的目 标客户为中低收入人群，他们基本是一些大型银行不愿意服务的对象，而只有 实现了这一部分人的富裕，才能保证社会整体、全面的可持续发展。 小额贷款公司有效增加了农村金融供给，一定程度上提高了农户金融服务 的可得性；引入竞争，给效率低下的农村金融服务体系注入了活力，填补了获 得正规金融机构服务的空白；为民间资本的正规化、合理化发展提供了途径。 中国的改革开放造就了大量的民间资本，由于无法进入正规市场只能通过地下 金融进行交易，游离于正规金融体系之外的民间资本由于没有正确引导很容易 发展成热钱扰乱金融秩序，严重影响了社会稳定。探索发展小额贷款公司，引 导民间资本阳光化，提高了民间资本的利用率，把民间资本纳入规范化管理的 轨道，降低了金融风险，有利于民间资本的有序、健康发展，也促进了我国金 融体制的改革。 二. 温州市小额贷款公司业务发展的过程及现状 温州是全国民营经济的发源地，改革开放以来，温州走出了一条适应市场 经济发展、富有区域特色的路子，被称为 “温州模式”，受到全国乃至世界的 关注。在发展民营经济的过程中，温州民间资本因扮演投融资的重要角色而广 受瞩目。温州民间借贷市场是观察社会资金余缺和动向、反映经济走势和政策 效应的重要参考，对全国有一定的风向标作用。温州区域金融结构的一个重要 特征是二元金融结构，即以现代银行业为主的现代金融部门和传统民间借贷市 场的并存。民间借贷的资金来源主要是民营企业主和普通家庭的闲置资金。长 期以来，出于对风险的防范，我国对于民间金融的发展实施了严格的限制。大 部分民间金融活动一直处于无序的地下运作状态，形成了大量的体外循环资 金，缺乏有效的监管，埋下了社会风险隐患的种子。在整体经济保持快速增长 的繁荣阶段，民间金融得到了一定程度的发展和壮大，其独特的运作模式不可 否认的促进了经济发展。然而当席卷全球的金融风暴、欧债危机来袭，经济增 长随着环境的恶化而下滑，这种运作模式的弊端也就暴露了出来。2011年在温 州爆发的信用危机就是最好的证明，有关温州民间借贷崩盘、企业家跳楼或者 跑路的新闻成为全社会的焦点。为此，2012年3月28日x批准实施《浙江省温