理财培训课件.pptx

理财是一种生活方式为什么要理财 金融投资产品和渠道的多样化??个人资产及消费欲望的增加??人口老龄化及老年人口相对贫困化??从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建??人生模式的多样化及财务风险的增加成功财商IQ+EQ+=50%50%内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则） 财富的定义? ——有钱。通俗的说法 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。正确的说? 财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10，000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财富支持家庭生存的时间为100个月……资产和负债形式——区别于会计上的资产和负债?资产——是能够带来现金流入的东西负债——是能够带来现金流出的东西几点错误的认识： 住房、汽车是资产，还是负债？理财的基本概念 理财是——一种处理金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程认清理财的内涵健康的理财行为应该是： 在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券、投资)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。理财≠赚钱财富保值财富升值财富创造财富转移财富升值财富保值人生阶段如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。 财富管理1.年龄2.财富积累程度3.其他意外财富创造财富保值财富升值财富转移个人高级资产管理H-WIM图 (High wealth individuals management)资产配置资产配置资产配置内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为啥忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则） Work to live ?家庭中长期需求个人收入与家庭日常开支对比表收入个人工作收入能力个人日常支出需求年龄工作开始退休人生现金流量图净现金流量参加工作出生结婚子女出生子女上大学退休上大学前上大学后家庭成长期学习成长期单身期家庭形成期家庭成熟期退休期人生不同阶段的理财目标人生不同阶段的现金流退休期?现金收入现金支出 家庭成长期?现金收入现金支出 家庭形成期?现金收入现金支出 单身期?现金收入=现金支出 学习成长期?现金收入现金支出 ?现金净支出?现金净支出人的一生就是现金流量的管理过程总现金流入总现金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入总现金支出 悲惨人生理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系?实现人生各阶段的目标和理想?最终实现财务的自由内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则） 君子爱财，治之有道“贫富之道，莫之夺予， 而巧者有余，拙者不足。” ——司马迁《史记》“假舆马者，非利足也，而致千里； 假舟楫者，非能水也，而绝江河。 君子生非异也，善假于物也” ——《荀子·劝学》理财工具 现金：银行，自行储备，年金产品，外汇有价证券：国债，其他债券，基金，股票，补偿风险损失：财产保险，人身保险不动产：房屋，地产增值品：古玩，艺术品，珠宝等实业投资：自营企业其他：债权，融资，股权等理财收益取决于哪些因素实证研究发现：资产配置决定理财获利的91.5% 何谓资产配置？根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回报。顶级富人如何进行资产配置？2007年美林证券财富报告估计，全球约有970万人拥