零售信贷风险管理系统业务需求说明书分包二.docx

零售信贷风险管理系统业务需求说明书分包二 零售信贷风险管理系统业务需求说明书分包二 零售信贷风险管理系统业务需求说明书分包二 零售信贷风控管理系统（分包二） 需求说明书 文件状态： 文件表记： 九江银行零售信贷风控管理系统需求说明书 [ ] 底稿 目前版本： [ √ ] 正式公布 作 者： [ ] 正在改正 达成日期： 机构公然信息 九江银行零售信贷风控管理系统业务需求说明书 版 本 历 史 版本 /状态作者参加者达成日期备注 创立 JJCCB All rights Reserved ，2017Page 2 of 16 九江银行零售信贷风控管理系统业务需求说明书 目 录 1.概括 4 项目背景 4 项目目标 4 项目范围 5 2. 业务功能需求 5 功能需求清单 5 风控管理 6 信誉评分 6 政策规则引擎 7 业务规则引擎 7 风险剖析 7 授信审批流程 7 2. 3 和其余系统的关系 9 和行内其余系统的关系 9 和行外系统的关系 9 3. 技术需求 10 系统架构需求 10 系统环境部署需求 10 用户界面整体需求 10 性能需求 10 靠谱性需求 11 安全性需求 11 网络安全 11 应用系统安全 11 容错性需求 12 稳固性需求 12 可扩展性需求 12 服务需求 12 建设与实行 12 保护与支持 14 培训与交接 15 其余需求 16 数据库使用安全 16 数据备份与恢复 16 JJCCB All rights Reserved ，2017Page 3 of 16 九江银行零售信贷风控管理系统业务需求说明书 1.概括 1.1 项目背景 零售信贷业务是发展趋向，在我行传统信贷模式之下，没法知足个人客户需求，为 有效实现业务受理的快速化、业务办理的快速化，需搭建我行零售信贷风控管理系统， 实现客户的准入体制、拟订评分卡。同时对第三方数据进行管理，设置好对接接口，防 止过多的重复开发。 1.2 项目目标 依据我行的规划，零售信贷风控管理系统项目将分为两步走，第一步将我行现有个 人贷款产品由线下向线上转移，实现线下线上相联合，简易贷款手续，优化贷款流程， 集中化审批，成立评分卡模型。估计在今年6 月尾达成开发上线，一期产品上线包含： 公积金贷、按揭贷两款产品，同时做好渠道端布局，实现各渠道进口的打通；第二步建 立反欺模型，优化决议模型，减少操作风险和人力劳动强度。增强布局线上贷产品，拓 宽我行产品渠道及客户集体。 零售信贷风控管理系统建设的目标以下： 功能模块化 搭建零售信贷风控管理系统的框架，后续经过增添功能模块，适应不同零售信贷产 品的线上运转。 产品配置化 开发信贷产品不需做过多的开发，经过配置申请要件、受理规则、授信规则、放款 规则、核算规则和产品上架来公布新产品。 业务规则规范化 细化各个业务环节的业务规则，形成业务规则库，不同的产品对应不同的业务规则 实例。 流程规范化 设计若干标准流程、简略流程和自动流程，经过业务规则引擎自动触发相应的业务 流程。 申请要件规范化 将业务申请要件按影像树的形式组织，不同的产品对应不同的影像树模块，一定要 件缺乏将没法提起业务。 重点风险点信息化 在身份认证方面应用人脸辨别技术；在合同方面应用电子合同和电子署名；在反欺 诈和信誉评分方面与FinTech 公司合作。 业务办理智能化 最后目标是实现线下线上的进件、审批、放款等业务办理环节中，依据规范流程、 一致业务规则以及合理的评判标准达到系统智能化，加速进件效率，减小操作风险，提 高我行效益。 JJCCB All rights Reserved ，2017Page 4 of 16 九江银行零售信贷风控管理系统业务需求说明书 1.3 项目范围 本次项目的范围为我行现有个人贷款产品的云平台实现，实现线上线下相联合，并简化贷款手续，使贷款更方便，用户体验更好；优化贷款流程，使贷款流程标准化、可 配置化，减少系统建设工作量，并方便增添新的产品；最后达到产品的灵巧配置与公布、 风控流程与模型的灵巧成立、审批人员绩效的统计剖析等。 第一期上线产品为按揭贷款产品（包含一手商品房，一手商店）进行线上化办理、 公积金贷款产品半线上办理并实现业务贷款额度的循环、自动提额功能，以后新增线上 化产品及其余个人产品时，则依照产品增添、流程配置的模式，进行组件化配置，减少对系统的改正，快速实现产品公布。 业务功能需求 2.1 功能需求清单 功能清单列表： 功能需求 描绘 后台管理功能需求 模型分为规则、评分卡两大类，规则能够创立：贷前规则、 贷中规则、贷后规则，评分卡能够创立申请评分卡、行为评 模型管理 分卡、催收评分卡。新增规则、规则查察、规则公布、规则 下架、规则删除；新增评分卡、改正评分卡、删除评分卡、 评分卡公布、评分卡下架；各规则