理财讲座豪华版2改.pptx

理财新概念——告诉您如何管理好您的家庭财务计划您是否有过这样的感受？ 趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在…… 现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该…… 我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果……格林斯潘的智富人生绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去家庭理财五大原则50%工薪收入工薪收入投资收入投资收入2%拼命劳动致富持续节约存钱利用别人获利创造机会挣钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的钱放在人寿保险和其他储蓄存款只占个人资产的17%，其它资产放在基金、证券和人寿保险上中、西方—不同理财观98%50%银行盖洛普公司调查结果 绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：银行存款,出现负利率效应！一年期实际利率只有1.80%2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)负利率效应=钱在缩水!!!等于10000存款，年缩水350元假定10000存20年，20年到期后，实际价值仅剩2568元购买力！受害者：储户负利率导致大量存款的财富损失“负利率时代里，有眼光的金融机构会不断开发新的投资产品，老百姓也不要‘把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里’。”中国人民银行的一位专家说。 资料来源：新华网理财工具面面观理财工具优势劣势投资属性银行储蓄安全、方便、灵活回报率低，抵御通货能力弱家庭应急资金使用债券投资安全、透明，较储蓄回报高不够灵活，数量有限，赢利空间有限在没有更好的投资渠道下的短期行为证券投资潜在回报率高，方便灵活风险大、安全性差，对个人的技术要求高适合风险承受能力强和技术好的人物业投资回报高，利润大资金需求大，变现性差，资金占用率高不适合一般家庭，属于少数人的项目传统保险规避风险，以小博大灵活性差，变现性差大众化避害减损工具钱到底应该放哪？？？？有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具？全新理财工具！我们欣喜地告诉您—— 过去没有但现在已经有了！！它就是于2004年7月1日正式上市的全新的理财工具万能是什么？是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户月复利滚存保底年利率1.75 %2%04年第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%首先从投资角度看张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万转 存：1000000元帐户金额：1166068元身 价：1224372元转 存：1000000元帐户金额：1723270元身 价：1809433元转 存：1000000元帐户金额：2540222元身 价：2667233元转 存：1000000元帐户金额：3720082元身 价：3906086元以上数据均按中等利率演示（2.2%)账户运作原理帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，10%用于股票和基金 ——投资渠道安全万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报——本金保证、收益安全您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍——投资渠道、投资商品、投资能力保证例：国债国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）记帐式债券凭证式债券场内市场场外市场 银行间市场 交易所市场现券市场回购市场现券市场回购市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资； 为个人投资渠道专家理财优势之一——渠道再看它的安全灵活性安全灵活万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于1.75%“存款”：有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存开户20000元以上，未来追加投资额不限“取款”：开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款——现金流灵活、无需退保！平均利率3.09%月份7月8月9月10月11月12月换算年利率2.90%2.90%3.0%3.25%3.25%3.25%三看它的保障优势保额随需调整四看它的特殊优势避遗产税、保全资产我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。--（摘自9月8日青年报）级别 应纳税额 税率 1 10万以下 5% 2 10-50万 15% 3 50-100万 25% 4 100-300万 35% 5 300-500万 45% 6 500万以上 55%——“先征后返”《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产