保理业务风险管理办法.pdfVIP

商业保理业务风险管理办法 保理业务风险管理办法 目 录 目 录 1 一、目 的 2 二、主要内容 2 三、适用范围 2 四、保理业务风险管理体系 2 4.1 风险管理全员防范体系 2 4.2 保理业务风险管理范围 4 五、保理业务操作要求及流程 5 5.1 业务流程概述 5 5.2 客户申请保理业务需要提交的资料 5 5.3 保理业务融资额度申请与方案设定 5 5.4 申请保理业务的应收账款债权应符合以下条件 6 5.5 审查要点 7 六、保理额度管理 7 6.1 名称解释 7 6.2 额度使用控制 8 七、应收回款管理 10 7.1 应收帐款的确认 10 7.2 回款风险管理 10 八、保理业务风险全流程管理 12 8.1 风险全程分级责任人及职责 12 8.2 催收工作程序 12 九、生效日期 13 附件 1： 14 附件 2： 15 1 / 16 一、目 的 为了完善保理公司保理业务风险管理体系，通过建立有效的风险事前防范、事 中评估与监控、事后收款管理机制，加强保理业务风险的合法防范和合理规避，更 高效地利用信用资源，保证业务回款的及时和完整，促进业务健康有效开展，确保 公司持续盈利。 二、主要内容 本管理办法明确公司名下涉及风险管理中的名词定义、额度管理、各职能部门 管理分工、保理业务操作流程、应收账款风险管理流程、责任划分和追究及开始实 施日期等。 三、适用范围 本办法适用于公司保理业务模式下产生的信用额度占用及相关应收账款管理的 所有业务。 四、保理业务风险管理体系 4.1 风险管理全员防范体系 风险管理体系的核心是实施全员风险防范。建立全员性的、责任清晰的管理体 系是保障经营质量和业务可持续发展的重要条件之一。全员风险防范体系的重点内 容是保障业务和客户真实，员工诚信，呆帐清理、诉讼及时，决策快捷。 因此，确定公司各管理层和部门的职责分工如下： 2 / 16 4.1.1 公司董事会： 1. 确定总体保理业务风险管理策略； 2. 推进保理业务风险管理制度的执行； 3. 监督有关部门风险防范实施状况。 4.1.2 业务部总经理、业务人员： 1. 保证客户和项目基本信息准确、 完整，开发和维护优质客户， 保障业务的真实性； 2. 保证不私自向客户承诺额度、帐期等未经审核信息； 3.