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第三章 个人信用分析与评估;第一节 个人信用评分模型;二、个人信用评分模型的类型
;三、信用评分模型(了解)
判别分析法
Logistic回归法
Altmanr Z-Score模型
ZETA模型
数学规划
贝叶斯决策模型
存活分析模型
;第二节 国外信用征信机构及商业银行个人信用评分体系;违约行为对信用分的影响因素
——时间:违约发生的时间,违约事件越近对信用分的影响越大。
——程度:违约的严重程度,拖欠债务90天比拖欠60天的后果严重。
——频率:违约发生的次数,次数越多扣分越多。
信用评分使用的五类资料依次是
???—个人破产记录、扣押抵押品、拖欠债务、迟付借款。
——未偿还债务。
——信用历史的长短。
——一年来贷款申请的查询次数。
——使用的信贷类型。
特殊规定:种族、宗教、性别、婚姻和国籍不可作为信用分的计算依据。
美国信用分种类:信用局信用分、普通信用分、定制信用分。;FICO(Fair Isaac Company)信用分简介
——FICO信用分是最常见的一种普通信用分,美国三大信用局都使用。
——FICO信用分准确性最高。
——FICO信用分的评分范围是325~900分
——FICO信用分计分方法处于半公开化。
由大卫·杜兰德信用计分模型的衍生模型
国外商业银行个人信用评分体系? ;第三节 中国商业银行个人信用评分体系;二、信用卡信用等级评分
以国内某银行个人信用卡为例
三、个人消费信贷评分
以中国建设银行信贷评分为例
四、案例
案例一:重新核定信用等级
案例二:信用卡发放信用评分;第四节 国内外银行个人信用评分体系的比较;第五节 个人信用的跟踪;还贷;个人身份识别号;第六节 个人信用积分系统;二、基本思路
设计一套个人金融业务赋值体系;设计一套各业务部门之间联岗的软件系统;为客户设定个人信用号码;设计一个积分优惠奖励办法。
三、实际应用
例1:积分达15分以上可直接通过电话转账、用透支的方式以定期存款抵押贷款,这时抵押率可能为60%;在信用积分达到20分以上时抵押率可提高到65%;25分时可提高到70%;例2:一定积分可以获得若干次异地取款免收手续费或退还手续费的奖励。
例3:在积分体系中定期存款账户与信用卡账户是连通的,利用定期存款获得的积分并以定期存款作抵押,可获得更大信用卡授信额度或透支时的免息期限。
;思考题;9、要学生做的事,教职员躬亲共做;要学生学的知识,教职员躬亲共学;要学生守的规则,教职员躬亲共守。3月-213月-21Wednesday, March 24, 2021
10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11:33:4111:33:4111:333/24/2021 11:33:41 AM
11、一个好的教师,是一个懂得心理学和教育学的人。3月-2111:33:4111:33Mar-2124-Mar-21
12、要记住,你不仅是教课的教师,也是学生的教育者,生活的导师和道德的引路人。11:33:4111:33:4111:33Wednesday, March 24, 2021
13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇,谁就心想事成。3月-213月-2111:33:4111:33:41March 24, 2021
14、谁要是自己还没有发展培养和教育好,他就不能发展培养和教育别人。24 三月 202111:33:41 上午11:33:413月-21
15、一年之计,莫如树谷;十年之计,莫如树木;终身之计,莫如树人。三月 2111:33 上午3月-2111:33March 24, 2021
16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已,而提出新的问题,却需要有创造性的想像力,而且标志着科学的真正进步。2021/3/24 11:33:4111:33:4124 March 2021
17、儿童是中心,教育的措施便围绕他们而组织起来。11:33:41 上午11:33 上午11:33:413月-21
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