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第五讲 银行信贷管理;第一节 信贷的类别和特征;（3）保证或担保贷款：指担保人作为第三方与银行签约，当债务人不能履约时，有担保人履行偿还责任 3.票据贴现：指银行在扣除一定的金额后，由银行预先支付售货价款，买进未到期商业票据的行为。属于特殊贷款 （二）按贷款对象划分： 1. 工商流动资金贷款：为满足工商企业流动资本周转（应收帐款、存货）而发放的短期贷款 2. 固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房和生产能力而发放的长期贷款 3.不动产贷款。以不动产产权为抵押发放的贷款。包括建筑开发贷款、住宅抵押贷款等 4.农业贷款。为农业生产周期性需要而发放的短期季节性贷款; 5. 消费者贷款。为满足个人消费者购买汽车、消费耐用品、教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为分期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用抵押或非抵押 6. 金融机构贷款。为满足非银行金融机构头寸短缺、资金周转需要而发放的贷款，多采取质押形式 （三）按利率计价方式划分： 1.固定利率贷款。在贷款契约偿还期内，利率按约定利率计价的贷款 2. 浮动利率贷款。在贷款偿还期内，利率按约定市场基准利率进行调整的计价方式的贷款;二.信贷特征 1.信贷是借贷资金所有权和使用权的暂时分离 2.信贷交易具有典型的“信息不对称”特性，普遍存在着逆向选择和道德风险 3.价格(利率)在信贷供求调节中