郑州大学双学位课程课件——电子商务支付与应用.pptxVIP

第四章 电子支付与应用;第一节 金融业务电子化的发展;一、传统支付方式概述;5.托收 托收是债权人所在地银行受债权人委托，通过其联行或代理行，向国外债务人收取有关款项的方式。 6.信用证 信用证是银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的授权第三者签发的以银行或存款人为付款人的凭证。 7.旅行支票 旅行支票是由银行或大旅社为了方便旅客支付沿路费用而发行的定额票据。;（二）传统支付方式的限制 传统的支付方式存在如下几个问题： 第一，不方便。 第二，安全性不好。 第三，缺乏流通性。 第四，实用性不强。 第五，小额交易费用过高。;一、金融电子化发展 （一）建设现状 我国金融电子化建设起步于80年代中后期，1989年，人民银行开始规划和启动中国金融卫星通信网络建设，它包括金融卫星通信网、金融数据通信网地面骨干网、网络到县和城市网工程，是为人民银行和其它金融机构提供广域网服务的通信基础网络。; 首先进行了同城清算系统建设。目前，人民银行已在300多个城市建立了计算机联机网络传输或磁介质交换计算机处理方式的同城清算处理系统，部分城市基于网络方式的同城清算系统还使用了支付密码技术，大大提高了支付信息在网络传输中的安全性、准确性，实现了资金实时清算和入帐，资金在途时间缩短1～2天，为企业减少了大量利息支出。 ; 第二，基本完成了全国电子联行系统建设。目前，全国电子联行已拥有1000多个收发报行，连接着各商业银行的10000多个通汇网点。特别是天地对接和电子联行到县的开展，使电子联行业务量快速增加，据估算，仅此每年可为企业减少利息支出数十亿元，每天为企业增加可使用资金千万元以上。 ; 第三，开展了我国现代化支付系统试点工程。中国现代化支付系统试点应用系统包括大额实时处理系统、小额批量处理系统、清算帐号系统等。目前工程正按计划进行，争取在计划时间内完成300多个大、中城市处理中心及部分经济发达县处理中心和两个全国处理中心的建设，完成与香港RTGS系统的连接，并向全国大中城市推广。; 第四，开始实施银行卡工程。在人民银行的组织下，12个银行卡工程试点城市银行卡网络中心已全部投入运行，实现了各发卡行业务联营和设备资源共享，与此同时，人民银行组织商业银行于1997年10月30日正式成立了全国银行卡信息交换总中心。; （二）金融电子化的发展 1.金融电子化的概念 金融电子化是指金融企业采用现代信息技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本，实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，为客户提供更方便的服务，从而提高企业市场竞争力的过程。 ; 2.金融电子化的发展 从20世纪50年代末开始的金融企业计算机辅助管理系统，包括各种电子数据处理系统(EDP)、管理信息系统(MIS)和决策支持系统(DSS)，到60年代末兴起的电子资金转帐(EFT)系统，70年—80年代基于电话或有线电视的家庭银行系统，90年代初基于电话专线和个人电脑的家庭银行系统，以及80年代以后发展起来的基于信用卡技术的自动柜员机(ATM)系统、销售终端机(POS)系统和90年代后出现的网络银行，都是金融电子化的产物。; 3.金融电子化的构成 网络银行、网络保险、网络证券、网络理财等 4.金融电子化存在的问题 (1)电子化金融业务的安全性。 (2)法律规章制度。 (3)社会各部门的协调。 (4)网络基础设施建设。 ; 5.发展金融电子化的措施 (1)建立以客户需求为中心的经营理念。 (2)促进信息技术与金融业务的有效结合，提高网上业务的安全性。 (3)完善网络基础设施建设。 (4)加快金融电子化立法工作，建立完善的电子化金融法规体系。 ;第二节 电子支付工具 ;一、电子支付手段的产生背景和意义 ;二、电子支付的概念、特点及功能 ;（二）电子支付的特点 相对于传统的支付方式，以Internet为主要平台的电子支付具有以下特点： 1.采用数字化方式完成款项支付结算 2.电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 3.电子支付具有轻便性和低成本性 4.电子支付具有较高的安全性和一致性 ;（三）电子支付系统的功能 1.使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2.使用加密技术对业务进行加密 3.使用信息摘要算法以确认业务的完整性 4.当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 5.能够处理贸易业务的多边的支付问题 ;三、电子支付工具 ; 2.过第三方代理人的支付 改善信用卡事务处理安全性的一个