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#人身保险公司全面风险管理实施指引 #人身保险公司全面风险管理实施指引 PAGE / NUMPAGES #人身保险公司全面风险管理实施指引 人身保险公司全面风险管理实行引导 第一章 总则 第一条 为增强者身保险公司全面风险管理， 进一步落实 《保险公司风险管理引导》 （保 监发〔 2007〕 23 号），提高公司全面风险管理水平，保障人身保险行业和公司的健康发展，依据《保险法》 、《保险公司管理规定》等有关法律法例和规章，拟订本引导。 第二条 本引导所称公司是指在中华人民共和国境内依法建立的人寿保险公司和健康保险公司。 第三条 本引导所指风险是指对公司实现经营目标可能产生不利影响的不确立因素。第四条 本引导所指全面风险管理是指从公司董事会、管理层到全体职工全员参和，在 战略拟订和平时营运中， 辨别潜伏风险， 展望风险的影响程度， 并在公司风险偏好范围内有 效管理公司各环节风险的连续过程。 在进行全面风险管理的同时， 公司应依据公司经营状况 要点监测、防备和化解对公司经营有重要影响的风险。 第五条 公司全面风险管理应依照的基根源则： （一） 一致性原则。公司在成立全面风险管理系统时， 应保证风险管理目标和战略发展 目标的一致性。 （二） 般配性原则。公司在全面风险管理过程中，应保证公司资本水平易所肩负的风险 相般配，所肩负的风险和利润相般配。 （三） 全面性原则。公司全面风险管理应浸透至公司各项业务环节， 对每一类风险都应 全面认识、剖析和管理。 （四） 全员参和原则。 公司应成立全员参和的风险管理文化和相应体制， 各级别职工都 应依照其工作职责参和公司的风险管理工作，肩负平时风险管理职责。 （五） 定量和定性相联合原则。 公司应依据自己业务性质、规模和复杂程度开发相适应 的风险量化技术，推行使用先进成熟的风险管理经验，实现定量和定性方法的有机联合。 （六） 不停优化原则。 公司应不停地检查和评估内外面经营管理环境和竞争格局的变化及其对公司全面风险管理所产生的本质影响，实时调整和优化风险管理政策、制度和流程。 第六条 公司应按本引导中的有关要求，成立和自己业务性质、规模和复杂程度相适应的全面风险管理系统，有效辨别、评估、计量、应付和监控风险。全面风险管理的各项要求应和公司管理和业务流程密切联合。 第七条 中国保监会对公司的全面风险管理进行监察管理， 敦促公司有效地辨别、 评估、计量、应付和监控各种风险。 第二章风险管理环境 第八条 公司应将风险管理文化建设融入公司文化建设的全过程，并在公司内部各个层 面创造风险管理文化气氛， 不停订正和完美风险管理制度、 流程，连续增强风险管理组织建设，研究成立风险管理系统，保证风险管理目标的实现。 第九条 公司应增强全体职工的风险管理意识，将风险管理意识转变为职工的共同认识和自觉行动，促使公司成立系统、规范、高效的风险管理体制。 第十条 公司应鼎力增强对全体职工的风险管理宣导工作，成立完美职工岗前、岗中风险管理培训教育制度。 第十一条 公司应成立风险责任体制，由公司管理层负领导责任，对主要风险确立责任 人，详细风险责任落实到各职能部门和业务单位。 对任何违犯风险管理有关政策的组织和个人，要赐予追查和处分。 第十二条 公司应把风险管理成效和绩效查核制度相联合，增强各级管理人员特别是公司管理层的风险意识和责任， 保证公司在经营过程中能够在利润微风险之间做出更好的掌握 和衡量。 第十三条 公司应成立全面风险管理政策，明确公司的风险偏好、风险管理策略、方法以及公司内部各个不一样层级的风险管理职责和构架。 第十四条 公司应依据不一样的风险分类，分别成立相应的风险管理制度。制度应涵盖针 对不一样风险的辨别、 评估、计量方法， 风险指标的定性和定量标准， 以及相应的风险责任人。 第十五条 公司应将信息技术使用于风险管理的各项工作，包含信息的采集、储存、加工、剖析、测试、传达、报告、表露等，成立涵盖风险管理基本流程和内部控制各环节的风险管理信息系统。 第十六条 风险管理信息系统应能够实现信息在各职能部门和业务单位之间的集成和共享，充足知足对风险进行剖析评估、计量、报告管理、监控预警和信息表露的各项要求；既 能够切合单项业务风险管理的需要， 也能够切合公司整体和跨职能部门、 业务单位的风险管理综合需要。 第十七条 公司应成立风险信息传达和报告体制， 形成上下互动、 横向交流的工作流程。 第十八条 公司应付重要事件、重要风险和重要业务流程成立应急体制，保证公司的正 常营运。 第三章风险管理组织 第十九条 公司应成立由董事会负最后责任、 管理层直接领导， 以风险管理机构为依靠， 有关职能部门亲密配合，覆盖所有业务单位的全面风险管理组织系统。 第二十条 公司董事会是公司全面风险管理的最高决议机构，对全面风险管理工作的