银行授信方案课件.pptVIP

授信風險管理系統 (CRS) 項目 變革管理計劃大綱討論 議程 ? 變革管理的目標與架構 ? 進行變革管理的方法 ? 明確 CRS 引致的變革方向及評估變革影響 ? 設計對策及變革管理工作計劃 ? 實施及監控變革管理工作 ? 變革促成前期工作 ? CRS 項目基礎培訓大綱 ? 問題與討論 變革管理的目標與架構 變革管理的目標 ? CRS 項目不單是一項資訊系統實施項目，更是一項授信風險管理概念和文化推行的項目。 ? 當 CRS 解決方案推行至業務投產時，因為實施 新 的授信風險管理概念，業務要運用 新 系統 處理 新 的數據輸入，採用 新 的業務流程配合 新 增授信風險監控點 … 所以 CRS 項目需要很高 的實施技巧、在加強管理授信風險的同時，亦兼顧業務發展和提高效率的實際需求。 ? 因此， CRS 項目變革管理的工作目標是： ? ? ? 分析和設計實施 CRS 項目所牽涉的組織結構、授信政策、授信流程、風險衡量的應 用 、 資訊系統、管理報表及授信文件方面需耍實現的轉變。 分析變革的影響，運用變革管理的方法結合到項目方案中，以促成由現狀轉變到願 景 消除員工因不了解、抗拒和難以適應變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以 協調、盡快適應新系統，以達至項目的效益。 變革管理架構 ? 以下是為 CRS 項目制定的變革管理架構 ? 變革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。 明確 CRS 可能引致的變革要素 授信政策 授信流程 組織與管理 架構 風險衡量的 應用及管理 資訊系統 管理報表及 授信文件 評估變革影響 變革管理 前期工作 ( 即部份甲 期工作 ) 設計對策 管理層的認 同和助力 交流與溝 通 個人及團 隊能力 架構和流 程轉變 績效管理 文化協調 變革管理工作計劃 實施及監控變革管理工作 變革管理的進行方法 實施 CRS 項目的變革要素 ? 授信風險管理系統的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面 的解決方案。 ? 所以在實施授信風險管理系統方案時，必須徹底考慮每一個變革要素 的相互影響性，才可確保變革成功。 實施 CRS 項目的變革要素 授信政策 可能涉及的政策修改 ? 授信審批制度與授 權制度 ? 授信組合管理政策 ? 客户管理政策 ? 授信業務與產品政 策 ? 抵押品與擔保政策 ? 授信申請及重檢評 估掌握準則 ? 確認利息收入、撥 備及核銷呆帳管理 政策 授信流程 可能涉及的流程修改 ? 授信敘做及審批 ? 授信放款 ? 限額及額度設定與 監控 ? 授信組合監控 ? 信貸監控 / 異常報 表 ? 問題貸款管理 組織與管理架 構 可能涉及的組織與管 理架構修改 ? 部門的職責 ? 上層跟下層的權責 ? 工作崗位的職責 ? 部門及人事的激勵 及薪酬機制 風險衡量的應 用及管理 ? 內部評級模型的建 立 ? 可預見損失（違約 暴露、違約概率、 給定違約損失及期 限） ? 不可預見損失及授 信風險值（ CVaR ） ? 風險資本平衡收益 率 (RAROC) ? 壓力測試模型 ? 限額管理 ? 貸款定價 ? 法定資本要求計算 資訊系統 ? 新建立的系統 ? 中央授信風險管理 系統（ CCS ） ? 授信數據收集 (CDC ) 系统 ? 授信風險數據儲存 庫 (CRDS) ? 在線分析 (OLAP) 、 儀錶盤、及報表 系统 ? 新建立系統與中銀香 港現有系统的整合 ? CWS ? 企業數據庫 (EDW) ? EPM ? 主機系統 管理報表及授 信文件 ? 中銀香港授信風險 管理報表 ? 授信營運報表 ? 授信控制管理報表 ? 香港金管局報表 ? 貸款申請表 / 放審 書 / 及數據收集 表格 ? 2003 BearingPoint, Inc. 版權所有 評估變革影響 授信政策 評估巴塞爾新資本協議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管 理架構的影響，評估過程中會檢視有關的實施基礎要素需否作出修改。 ? 授信政策 ? 以下是可能受到 CRS 項目實施而需要作調整的政策： ? ? ? ? ? ? ? ? 授信審批制度與授權制度 授信組合管理政策 客戶管理政策 授信業務與產品政策 抵押與擔保政策 授信申請及重檢評估掌握準則 授信發放後的管理 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策 ? 政策調整的工作包括： 覆檢現有的授信政策 ? 修改授信文件以配合政策改變 ? 建議修改的授信政策 ? 提供相關培訓 ? 協助獲得中高層領導通過 ? ? 畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。 評估變革影響 授信流程 ? 授信流程 ? 以下是可能受到 CRS 項目實施而需要作調整的授信流程： ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 授信敘做及審批 授信放款 限額及額度設定與監控 授信組合監控 授