风险控制流程管理制度(已修改)(精).pdfVIP

风险控制流程管理制度 (试行 本管理制度按担保业务程序共分为六章 ,分别是 : (一受理 ,客户申请受理与项目立项 (二调查 ,包括项目初审和项目综合分析 (三审批 ,包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批 (四放款 ,包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放 (五保后管理 ,包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度 (六风险预警 ,包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚 (七代偿流程管理 ,包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿 损失责任认定与处罚 业务完结 第一章受理 客户向公司申请担保时 ,经项目经理与其初步接洽后 ,基本符合担保条件的 ,发给 其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写 , 同时提供下列材料 : (一担保申请人的基本资料 A 、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单 ; 2、公司简介、验资报告、公司章程 ; 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书 ; 4 、申请担保的董事 (股东会决议及董事 (股东会成员签字样本 ; 5、借款用途有关的证明材料 (购销合同、合作协议等 ; 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表 (资产负债表、损益表、现金 流量表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单 ; 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单 ,与报表不符应详细说明 ; 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债 情况表等 ; 9、反担保人 物 企业的有关资料 ; 10、其他有关资料 (如生产经营或投资项目取得的环保许可证明 ,医药、卫 生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等。 B、自然人 1、个人简介 ; 2、身份证件及婚姻证明 (如身份证、公务员证、教师证、警官证等 ; 3、银行征信报告 ; 4 、工作及收入证明 ; 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据 ; 6、家庭/个人资产清单 ; 7、担保能力的证明 ,如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织 (略 (二信用反担保人的基本资料 1、法人参照担保申请人为法人的资料 ; 2、自然人参照担保申请人为自然人的资料。 (三反担保物的基本资料 1、抵/ 质押物清单 ; 2、抵/ 质押物权利凭证或购置发票 ; 3、抵/ 质押物评估报告 ( 由公司签约的专业评估公司提供 ; 4 、抵/ 质押物财产保险单 ,(财产保险到公司签约的保险公司购买 ; 5、股东会或董事会同意设立抵 /质押的决议 ; 6、其他有关资料。 (四反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1、抵押物、质物清单 ; 2、抵押物、质物权利凭证 (并经政府管理机构查询或确认 ; 3、抵押物、质物评估报告 ; 4 、股东会或董事会同意抵押、质押的决议 ; 5、其