中长期信贷业务转型研究.docVIP

中长期信贷业务转型研究 当前，农发行中长期信贷业务正面临新的挑战。2018年以来，政策环境出现较大变化，国家严控地方政府隐性负债的政策持续出台，并进一步严格管理金融行业对国有企业的投融资行为。农发行中长期信贷业务主要依靠财政性资金还款、办贷模式单一等发展弊端逐步显露，加大对乡村振兴战略支持力度的政策导向与中长期信贷业务不平衡不充分的发展之间的矛盾越来越突出。为更好服务乡村振兴战略，推动高质量发展，农发行中长期信贷业务转型已成为全行共识和当务之急。 一、农发行中长期信贷业务现状 中长期信贷业务是现阶段农发行服务“三农”最主要的手段。截至2018年三季度末，农发行资产总额69135.8亿元，其中各项贷款余额50400.6亿元（人行口径），占总资产的72.9%，而中长期贷款余额为30510.1亿元，占各项贷款总量的60.5%，在农发行总资产中占比达到44.1%。可以说，信贷业务是农发行的主体业务，而其中中长期信贷业务发挥了最为重要的作用。从支持领域看，农发行中长期信贷业务主要集中在农业农村基础设施建设领域。截至2018年三季度末，农业农村基础设施建设中长期贷款余额25677.74亿元，占全行中长期贷款余额的84.16%。而基础设施中长期贷款中又以棚户区改造（占比44.25%）、城乡一体化建设（占比23.69%）、农村公路建设（占比12.04%）等为主。此外，农发行中长期信贷业务近年来还扩展到农村集体经济发展、高标准农田建设、土地流转经营、林业资源开发与保护、海洋资源开发与保护、旅游扶贫、农村物流、产业企业科技创新等现代农业领域，但这部分业务在全部中长期信贷业务中的占比为4.94%。从信贷模式看，当前农发行中长期信贷业务存量和增量均高度依赖地方政府信用，其中又以政府购买服务模式为主。据不完全统计，农发行采用政府购买服务模式的中长期贷款余额在全部中长期贷款余额中的比重已超过七成。从还款来源看，农发行中长期信贷业务（尤其是基础设施类贷款）主要依靠财政资金，以企业经营性现金流还款的项目占比非常小。 二、中长期信贷业务在农发行服务乡村振兴中的定位 2017年以来，农发行提出了推进高质量发展，争当服务乡村振兴战略排头兵和主力军的战略目标。为实现这一目标，农发行在坚持政策性银行职能定位前提下，正在加快推进体制机制改革。中长期信贷业务作为农发行支农报国的主要手段，担负着十分重要的作用，中长期信贷业务转型已成为农发行新时期深化改革的必然要求和重要组成部分，成为当前亟需破题的重点之一。因而，必须加快推进中长期信贷业务转型，着力支持乡村振兴战略重点领域和薄弱环节，将农业农村基础设施建设、产业融合发展、绿色生态、农村土地制度改革等作为中长期信贷业务主战场和转型的发力点，坚决打好脱贫攻坚战，在乡村振兴中发挥主体和骨干作用。要把握乡村振兴中农发行中长期信贷业务的基本定位，必须筑牢两个根基，把握三大重点。一方面要筑牢粮棉油业务这个立行之基，全力服务国家粮食安全，另一方面要筑牢全力支持脱贫攻坚这个履职之本，充分发挥政策性银行抓重点、补短板、强弱项功能的职责，主动作为，服从于党中央大政方针。重点支持实体经济，稳中有进，培育一批优质实体客户群；重点支持基础设施建设，阔步挺进，切实解决农业农村基础设施薄弱“梗阻”问题；重点推进产业融合，创新前进，拓展农业政策性金融的服务功能。从政策性金融发展趋势看，农发行必须也必将建成更加完善的功能齐全、手段多样的金融产品和服务体系，进而通过这一体系满足客户多元化需求。也只有在这样的产品和服务体系中，中长期信贷业务的作用才能更充分地发挥。 三、乡村振兴中农发行中长期信贷业务转型主攻方向 乡村振兴中农发行中长期信贷业务转型要紧紧围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”20字方针，寻找制高点与突破口。（一）服务产业融合发展，支持现代农业体系建设。一是支持农业全产业链发展。依托各地农业特色产业，支持精深加工，大力推进标准化生产、品牌化营销，支持农产品冷链物流网络建设，发展农村电商，提升农业价值链。二是支持乡村旅游。从农发行目前支持乡村旅游的实践看，乡村旅游是实现城乡互补、以城带乡、城乡融合的重要方式和载体，更是做强农业、做美农村、做富农民的可行之道。依托乡村自然、人文资源禀赋，支持打造乡村旅游产业、文化产业，实现景区带村、村成景区。三是支持农业园区建设。支持一批现代农（渔）业产业园、农业科技园、返乡创业园、田园综合体，推动农村产业融合发展。（二）服务绿色生态发展，建设绿色信贷体系。聚焦绿色农业、美丽乡村、绿色生态城镇、水利、绿色林业、生态旅游和生态环境保护等七个领域，重点推进耕地保护和高标准农田建设、农村环境集中连片整治、城镇环境综合整治、水生态治理与保护