部分金融产品风控实用标准.pdfVIP

word 文档 产品风控标准一：通道类定向产品风控标准 指标 指标 风险控制标准 备注 分类 合作银行为非必备指标所列银行 时，融资方或担保责任方需为省 五大国有银行、全国股份制银行、 合作银行 级、地市级以上国资公司直接控股 上市银行 企业、上市民营企业或主体评级 AA 级与以上企业 交易结构 交易结构清晰、 简洁；交易目的清 原如此上，交易链条中的当事主体 与交易目 晰可查，不存在明显的某某违规特 〔从实际出资主体到资金实际使 的 征 用主体，含我公司〕不超过 4 家 资金来源 委托方资金来源清晰，合法合规 单一委托方有清晰的、 无歧义的无 投资后果 条件承当全部投资后果的约定， 或 承当约定 合作银行清晰约定项目投资可顺 利收回的责任 融资方或其承当不可撤消担保责 融 资 方 信 融资方信用程度不满足条件的， 需 任方为省级或地市级以上国资公 用程度 〔融 要合作银行为五大国有银行、 全国 司直接控股企业、 上市民营企业或 资类项目〕 股份制银行、上市银行 必备 主体评级不低于 AA 级的公司 指标 合作银行和融资方信用程度两指 担保：融资方大股东或第三方提供 标均符合时， 可无增信措施； 但民 不可撤消连带责任担保 营企业必须有增信措施； 各种增信 措施需综合评判 增信措施 抵质押： 经公证的土地、 房产、 股 权质押或抵押， 抵质押率 〔融资金 额与利息 / 抵质押品评估价格〕小 于 40% 公司总资产或净资产规模行业排 名 20 以内 〔2011 年末数据为总资 产规模超过 32 亿元或净资产规模 合作信托 超过 25 亿元〕，且杠杆率〔管理 公司 〔信托 资产规模 / 公司净资产〕低于行业 方主导业 中位数〔 26 倍〕；或者与我公司 务时适用〕 股东存在关联关