互联网金融监管必要性与核心原则.docVIP

互联网金融监管必要性与核心原则 近几年，随着互联网技术的不断革新，互联网金融行业得到了兴起发展，它在改变着市场经营模式的同时，得到了人们广泛的关注。从互联网金融发展现状来看，我国已经出现保险产品销售、互联网支付和众筹融资等形式的金融经济。它们的出现打破了传统金融市场的发展模式，形成新的经营格局，在一定程度上促进了金融行业的快速发展，提高了交易效率，优化了资源配置，为国家经济建设的发展做出了积极贡献。但是这样的金融营销模式在促进行业稳步发展的同时，也为现行的金融监管体系带来了实施困难，需要行业进行具体的改革与发展，加强对互联网金融业的监管力度，促进行业的持续、健康发展。 一、概述 互联网金融，是近些年迅速发展起来的新兴行业。它是以互联网为基础的一种应用计算机信息技术进行生产的科技技术。随着它的发展推进，云计算，搜索引擎和移动支付等互联网金融形式的出现，在很大程度上改变了传统的生产模式，对人们的生活方式和支付形式带来较大的改变。在缓解市场信息不对称情况的同时，减少了交易成本，促进了人们的快捷支付，实现了股票，贷款和债券等的网上交易，促进无中介交易效率的提升，能够优化资源配置，在促进国家经济增长的同时，减少交易成本的支出率。有利于推动国家建设。 二、加强监管力度的必要性 (一)改善非理性个体投资情况。在互联网金融发展过程中，存在一定的非理性个体行为。例如：在利用P2P进行网络贷款的过程中，投资者的购买行为，实际上只是对借款者的信用贷款进行购买。这不仅不利于借款者的利益保护，而且容易导致金融行业的混乱发展，甚至会影响经济、社会的稳定。即使是相关平台在针对这样的问题能够将借款者的信用风险进行准确的揭露和提示，促进了投资的分散进行，但是这样的交易方式仍然存在一定程度上的高风险问题。而这一过程中的投资者，却往往难以认识到投资过程的失败会对个人造成多大的影响，限制行业的发展。因此，只有促进监管力度的增加，促进相关监管制度的建立和完善，才能切实将这样的问题进行解决，促进行业的稳定发展。(二)促进个体理性与群体理性协调发展。从金融市场现状来看，其内部在进行互联网交易的过程中，往往需要第三方的合作予以支持。拿余额宝为例，它就是以货币市场基金与第三方支付合作的销售模式，投资者的购买过程，实际上是对货币市场上的基金份额进行购买的过程。但是这一实施过程，投资者随时都可以将自己的资金进行收回，然而基金头寸却通常有较长的时间期限，需要投资者进行一些流动性折扣才能将其卖出。在这一过程中，存在一定的期限错配问题，也缺乏科学的流动性转换。因此，一但货币市场出现了风吹草动，就会出现大量的资金流动，这一问题从个人角度来看，是相对理性的，而这些众多个体所组成的集体，会导致货币市场的基金遭受一定的挤兑，是一种非理性行为。需要监管部门对这些问题进行具体的分析和解决，从而保证个体理性与集体理性协调发展，促进行业的进步。(三)解决大规模状态下问题的出现。随着互联网金融业的发展推进，越来越多的人看见了金融市场并积极的参与其中。这导致了金融机构中常常出现用户量过多的问题。这时，当资金达到了一定的规模，就会伴随问题的出现，而且难以通过市场出清等基本解决方法将其进行改善。如果这个时候，金融机构曾有支付清算的基础业务记录，这些基础设施就会遭受破产带来的损害，形成系统性的风险。需要对其过程进行监管，对问题进行及时的发现和明确，从而有效保证金融机构的正常运转，促进市场经济状态的平稳发展。(四)加强对市场纪律有害风险承担行为的控制。在互联网金融进行发展的过程中，行业中存在着或多或少的隐性担保投资风险和显性担保投资风险。例如：产品在银行柜台的销售中具有一定的隐性承诺和存款保险，使得投资者习惯了这样的投资方式，则不需要相应的风险定价机制的存在。应该促进监管力度的提高，有效改善这一问题。 三、完善对策 (一)加强法律监管。为使互联网金融得以更好、更快的发展，首先应该建立健全相关的法律制度，只有将法律制度进行全面完善，才能使人们在使用互联网金融方便自身的同时又能够得到相应资金的安全保障，给予互联网金融不法行为以相应的处罚。随着近几年互联网的不断发展，使得很多骗子和不法行为也拥了更多的诈骗手段，例如：去年九月发生的“电信诈骗案”，导致学生被骗伤心自杀，像这样类似的案件还有很多。学生本就处于涉世未深的年纪，他们除了对新鲜事物感兴趣的同时，对于社会上的很多事情都没有相应的防范心理，导致他们成为了很多不法份子的重点作案对象，尤其是针对大学生，他们多数离家，开始接触社会，父母在很多事情上也管理不了，法律上也已经成年独立，对于很多事情的发展取向具有一定的决定权，这些配合上他们的稚嫩思想，很容易导致他们上当受骗。因此，将互联网金融的法制建设建立