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对互联网金融发展的几点探讨（工商管理毕业论文） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文。 属性： F-0107MT，doc格式，正文3797字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o "1-9" \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 1 关键字：互联网金融 特点 风险 对策 2 一、互联网金融特点 2 二、互联网金融风险 3 三、对互联网金融健康发展的对策及建议 5 参考文献： 6 论文原创声明（模板） 7 论文致谢（模板） 7 正文 对互联网金融发展的几点探讨（工商管理毕业论文） 搞要 摘要：摘要：互联网金融作为一种新兴金融模式，在得到公众认可并取得迅猛发展的同时，也存在风险规避和法律监管等问题。文章从互相联网金融特点入手，分析其风险及成因，并在总结借鉴发达国家经验基础上，对我国互联网金融发展提出了有益思考 关键字：互联网金融 特点 风险 对策 中图分类号： 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2014）06-056-02 党的十八届三中全会提出要发展普惠金融、鼓励金融创新。互联网金融作为通过网络直接对接的一种新兴金融创新模式，不仅可以解决中小企业普遍面临的融资难题，还能促进民间金融阳光化，大幅提高了金融普惠性。随着P2P（即人人贷）、余额宝等互联网金融模式不断涌现及高速发展，阿里巴巴、腾讯等250多家互联网巨头企业获得第三方支付牌照，金融创新产品在经济社会发展中的地位愈加重要，有望开启金融变革新时代。金融创新产品超常规迅猛发展的同时，凸显出配套体系相对滞后，不可避免地出现了风险监管等亟待解决完善的问题。为此，笔者就互联网金融如何进一步健康发展作一探讨。 一、互联网金融特点 互联网金融既不同于商业银行间接融资，也不同于股票和债券市场直接融资，它是借助互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，主要包括新兴小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司三种基本企业组织形式，具有以下主要特征： 一是以大数据为平台，技术上具有同质性。大数据的意义在于对数据信息进行挖掘、再造，使其具有价值。互联网金融借助云计算、大数据、搜索引擎等新高新信息技术，在获取商业银行结构化、交易结果数据的同时，还能获得大量非结构化、交易轨迹数据，从而能够深度融合、改造传统业务，使之透明度更高、参与度更强、协作性更好、中间成本更低、操作更加便捷。淘宝、天猫、京东商城等电商就是把传统零售与互联网金融深度融合，在非实体电子交易平台上抢得销售先机，实现了快速发展。 二是以客户为中心，服务上实现金融脱媒。互联网金融打破了传统金融服务受物理网点、营业时间的限制，并针对不同客户推出个性化产品和服务，传统的银行媒介作用趋于萎缩，既大幅降低了市场信息不对称程度，又补充完善了整个社会的金融功能。目前，我国第三方支付呈现出从“线上”到“移动”的高速发展，2013年移动支付交易量达亿元，较2012年增长高达707%，占第三方支付总交易额的%。据有关机构预测，2014年移动支付交易规模还将同比增长141% 三是以边际成本递减为优势，网络融资得到迅猛发展。在互联网金融模式下，资金供需双方自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，新增使用者成本极低，并且随着用户增多，还能产生规模效应。2013年，随着P2P平台、众筹融资和基于自有电商的融资模式快速发展，P2P网贷公司达到523家，网贷规模已攀升至亿元，；阿里小贷已向60万家企业发放贷款，累计金额达1500亿元，且不良贷款率均低于1%。互联网金融还通过满足众多消费额度较小、具有特殊需求的“长尾”客户，进一步扩大了融资空间。 二、互联网金融风险 尽管互联网金融在我国呈现快速发展态势，但受限于征信信息匮乏、监管法规缺失等影响，目前仍处于初期发展阶段，一些风险不断积累和暴露，集中表现在以下几方面： 一是网络融资风险增大。金融、互联网行业都是高风险行业，互联网与传统金融叠加风险，远比互联网和传统金融本身要大。特别是由于互联网金融中普遍存在的跨业经营现象，非金融行业过度涌入金融领域，普遍存在对金融风险认识不足和管控能力不够等问题。“天利贷”、“东方创投”等P2P公司频繁倒闭，即使目前如日中天的“余额宝”，一旦企业达不到所承诺的预期收益或出现基金亏损，所带来的风险将是巨大的。 二是网络系统安全不容乐观。互联网金融的各种端口直接与外部网络连接，容易受到黑客和病毒的攻击。据中国互联网络信息中心（CNNIC）研究报告显示，仅2013年下半年就有%的网民、超过亿人称遭遇过网络信息安全问题，累计经济损失达亿元。如杭州“跑酷金融”上线六天即遭到黑客攻击