《风险管理》高频考题(3)要点.pdfVIP

2016 年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题 (三 ) 一、单项选择题 1. 银行因员工知识 / 技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的 () 。 A. 可规避的操作风险 B. 可降低的操作风险 C.可缓释的操作风险 D.应承担的操作风险 答案 .D[ 解析 ] 略。 2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。 为核实第一还款来源或在第一还 款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于 () 主要操作风险点。 A. 个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款 答案 .C[ 解析 ] 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。 为核实第一还款来源 或在第一还款来源不充足的情况下， 向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操 作风险点。 3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中 () 操作风险点。 A. 外部事件 B. 人员因素 C.系统缺陷 D. 内部流稗 答案 .D[ 解析 ] 代理业务是商业银行中间业务的一类， 指商业银行接受客户委托， 代为办理客 户指定的经济事务、 提供金融服务并收取一定费用的业务。 其主要操作风险点包括人员因素、 外部事件、 内部流程和系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程 操作风险点。 4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是 () 。 A. 多户头支票欺诈 B. 内幕交易 C.交易品种未经授权 ( 存在资金损失 ) D.银行内部发生的环境安全性事件 答案 .D[ 解析 ] 内部欺诈是指故意骗取、 盗用财产或违反监管规章、 法律或公司政策导致的损 失，此类事件至少涉及内部一方。 A、B、C 选项均属于内部欺诈事件， D 选项属于违反用工 法事件。 5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是 () 。 A. 对客户进行误导 B. 从事超越授权交易 C.恶意毁损 D.支配超出权限的资金额度 答案 .C[ 解析 ] 失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、 相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险， 主要包括过失、 未经授权的业务以及超 越授权的活动。 员工越权行为包括滥用职权、 对客户进行误导、 支配超出其权限的资金额度， 致使商业银行发生损失的风险。 A、B、D 选项均属于失职违规事件， C 选项属于内部欺诈事 件。 6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识 / 技能，按照自己认为正确而实际是 错误的方式工作属于 () 造成的损失。 A. 知识 / 技能匮乏 B. 失职违约 C.核心雇员流失 D.违反用工法 6.A[ 解析 ] 商业银行员工在工作中， 由于知识知 / 技能匮乏所造成的操作风险主要有： ①自己 意识不到缺乏必要的知识 / 技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作 ; ②意识到自己缺 乏必要的知识 ,/ 技能， 但由于颜面或其他原因， 未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正 确处理面对的情况 ; ③意识到自己缺乏必要的知识 / 技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行 的利益。 7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的 () 内容。 A. 结算 / 支付错误 B.财务 / 会计错误 C.文件 / 合同缺陷 D.交易 / 定价错误 答案 .B[ 解析 ] 财务 / 会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处