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农村信用社合规文化建设浅谈 银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理重要内容的合规管 理，它既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现又好又快发展的内在 要求。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此 类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员 都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强 合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。 合规文化从属于企业文化，它们之间是部分与整体的关系。合规文化的建设要放在企 业文化建设的整体中去考虑。在建设优秀企业文化的过程中，要将各个部分的建设有机结 合起来，互相促进。如果能够做到这些，在企业文化的其他部分建立的同时，合规文化自 然而然的就建立起来了。合规文化建设的最终目的是要建立一个能促进整个企业和企业中 的每个人都能得到发展的优秀企业文化。 　 由于历史的原因，农村信用社的员工整体文化水平不高，相对于其他金融机构而言在 人员素质上居于下风。虽然由于所处地域等关系还没有与其他银行展开充分竞争，但竞争 的开展是不可避免的事，如果不能及早开始行动加以改进，到时将面临很困难的局面。企 业文化的建设就是解决这一问题的综合性、系统性工程。 　 合规文化建设的核心目标和任务是贯彻党的十七大精神，贯彻银监会案件专项治理工 作精神，在信用社全体员工中树立 “违规就是风险 ”、 “安全就是效益 ”、 “守法就是信誉 ”的 合规经营理念、培养诚实守信的职业操守，为案件查防打牢思想基础。为此，银监会提出 了多项具体要求和工作安排，信用社也制定了许多规章制度，其内容涉及工作的各个方面。 当前在合规文化建设中，面临的最大问题是有法不依、有章不循、执法不严。农村信用社 作为一个社会细胞，不可避免地受到不良现象的影响。其原因既有体制上的，也有人们思 想意识上的，还有社会方面的影响。要解决这些问题，一定要把合规文化建设和企业文化 的建设相结合，从人员培训、内外部监督、法制教育、与客户互动等方面采取多种措施， 综合治理，使之互相促进，相辅相成。 首先，梳理、完善现有的规章制度，尽可能的使之合理、科学、可操作。正如邓小平 同志所说： “制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚 至会走向反面。 ”在合规工作中，好的制度是前提。首先要明确职责，支行内部应有严格 的授权、监督机制，还要形成违规责任必究的氛围。并且在对网点、部门和员工的奖励安 排上，兼顾短期化的激励措施和长期激励机制的协调。 　　其次，领导率先垂范，从关键部位入手开展合规文化建设。在合规文化建设中领导者 的率先垂范起着举足轻重的作用。从文化经营角度看，信用社管理层的使命就是创造合规 文化。一般而言，商业银行非道德行为的出现，多是由于管理层对制度的认识上存在偏差。 管理层要通过提炼合规价值观念，为整个信用社合规文化的塑造定下了调子。要充分认识 非合规行为给信用社带来的损失远远大于短期得到的利益。在日常业务经营过程中，领导 要身体力行，从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设，从小事抓起，从 细节做起，举一反三，抓小防大，警钟长鸣。不违反规章制度，给员工树立合规经营、树 立对制度的信心，从而维护合规价值观的权威性。 合规文化建设是农村信用社发展的必由之路 2011-07-04 阅读次数： 279 次 　　俗话说： “不依规矩就不成方圆 ”，依法合规经营是现代商业银行发展必须遵循的基本 原则，根据农村信用社战略目标和稳健发展的要求，在合规文化建设方面下功夫是必然的， 农村信用社建设以合规为核心要素的企业文化，才能保证农村信用社稳健运行并又好又快 地发展。 　　一、农村信用社合规文化建设的必要性 　　合规是从事金融行业经营活动的基础，从农村信用社业务经营的实践来看，把合规作 为日常经营管理的准绳，明确提出以合规作为企业文化第一要素，是农村信用社历史发展 的必然。特别是具有特殊复杂历史渊源的农村信用社来说，是十分必要的，也是必须的。 　　（一）合规风险管理是监管机构强调的首要目标。具备良好合规文化的农村信用社， 将更容易实现现代商业银行的目标。金融是经济的核心，是促进经济社会发展的关键要素， 但是，如果不尊重这个核心，出现