互联网金融市场的反思和大数据风控建议.docx

? ? ? ? ? 互联网金融市场的反思和大数据风控建议 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 金融市场概述 （一）金融信贷行业总体发展趋势 1.经济快速发展，信贷需求急剧增加 随着中国经济的快速发展，居民收入不断提高，居民的消费也一直在快速增长。在这样的背景下，消费金融也高速发展。 2016年国内消费信贷金额近7万亿元。2017年消费信贷爆发，全年居民消费贷款增加1.83万亿元，同比增长181.8%。个人贷款年均增长率为20%，其中有将近75%是住房贷款，除去房贷和车贷后居民消费信贷占比仅为5%，相比美国等发达国家20%～40%的比例，中国居民短期消费贷款增长空间巨大。 其中，年轻人由于生活环境的不同和消费观念转变，已经成为个人消费信贷的主力军。据2017年的数据，20～34岁的青年群体消费贷款额所占比重为70%以上，未来消费贷款业务前景巨大。 2.信贷需求上升，风控需求增加 2017年，我国消费信贷规模（不含房贷）已经近9万亿元，随着消费信贷需求的快速上升，对消费信贷的风控需求也快速增加。一方面，消费金融规模越来越大，另一方面，消费场景也越来越多样化（既有线上场景，比如网络购物、外卖预订、酒店预订、房屋短租等，还有线下场景，包括旅游、安居、教育、汽车、医疗等）。 同时，随着科技的不断进步，欺诈的风险也随之增大，新式欺诈手段更是层出不穷。中国