现金与消费管理教材.pptxVIP

项目四现金与消费管理回顾上节课内容热点评论热点评论3月份CPI同比增长3.6% /china093511774786.shtml/china093511774786.shtmlPPI与CPI背离， PPI下降而CPI上升，应该是传导链条中的流通领域存在较大的差价，这也证明了流通环节成本较高推动物价上涨的推论。 物价上涨：需求拉上还是成本推进曹凤岐：国际油价上涨是推动CPI重要因素 /review/mspl100711775323.shtml/review/mspl100711775323.shtml热点评论人民日报头条：一线城市房价将继续下降 /review/hgds040411830635.shtml/review/hgds040411830635.shtml人民币兑美元汇率波幅扩大至1% /money/forex074911831865.shtml/money/forex074911831865.shtml单边升值或终结 /roll033211830592.shtml/roll033211830592.shtml浮动扩大有助人民币国际化 部分企业面临汇率风险 /china020411827265.shtml/china020411827265.shtml热点评论热点评论子项目现 金 管 理消费信贷管理住房按揭管理子项目1 现金管理现金管理：是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物：是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金管理原则：即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。子项目1 现金管理任务1：编制客户收入支出表任务2：掌握现金管理一般工具任务3：学习银行卡管理任务1、编制客户收入支出表任务1活动1、分析客户现金需求2、编制收入支出表活动1：分析客户现金需求现金需求的影响因素对金融资产流动性的要求交易动机（成正相关关系）谨慎动机或预防动机（成正相关关系）持有现金及现金等价物的机会成本知识链接流动性比率流动性比率：流动资产与月支出的比值，反映客户支出能力的强弱。 资产流动性：资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。资产流动性与收益性通常呈反比。流动性比率应保持在3左右流动性比率＝流动资产/每月支出活动2：编制收入支出表编制原则真实可靠充分反映明晰性收入支出表形式分为三栏：收入、支出和结余编制周期：12个月，也可1个月为周期见附件任务2、掌握现金管理一般工具任务2活动1、学习现金管理一般工具2、部分现金工具比较活动1：现金管理一般工具现金（M0）相关储蓄品种一般储蓄业务（活期、定活两便、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款、个人支票储蓄存款等）特色储蓄业务（定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱等）货币市场基金外币储蓄知识链接现金、1年以内（含）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在397天以内（含）的债券；期限在1年以内（含）的债券回购；期限在1年以内（含）的中央银行票据；证监会、人行认可的其他流动性较好货币市场工具等投资对象 投资特点 本金安全、资金流动性强、收益率较高、投资成本低、分红免税银行网点申购、有代销资格的券商营业部、基金公司直销柜台、网上申购（部分基金公司）申购指标：七日年化收益率、每万份基金单位收益影响因素：利率因素、规模因素、收益率趋同趋势收益率收益一览表活动2：部分工具比较现金单位协定存款7天通知存款货币市场基金安全性高中中高流动性强随时提取提前7天预约最快T+1日到账税前收益率01.53%1.71%3%-6%交易率0无无无所得税0有有无其他限制无有最低要求有，5万元起存首次认购1000元起，追加无限制任务3、学习银行卡管理任务3活动1、学习银行卡知识2、运用信用卡理财活动1：银行卡知识一、银行卡内涵二、银行卡演变三、银行卡分类四、银行卡功能五、银行卡识别一、银行卡定义借记卡：由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。信用卡：广义:指由商业银行（含邮政储蓄机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金功能的信用支付工具，包括真正意义上的信用卡和借记卡，也称为银行卡。狭义:银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。二、银行卡演变商业信用形式存在阶段银行信