最需要的金融常识.pptxVIP

开头语金融是现代经济的核心。在市场经济制度中，一个健康运作良好的金融体系通过高效率分配资源、提高投资回报率，在推动经济增长中扮演着举足轻重的作用。本讲主要通过对金融要素、市场、机构、监管及金融危机的讲述，来使我们了解一些最需要的金融常识。主讲内容 一、金融要素 二、金融市场 三、金融机构 四、金融监管 五、金融危机第一章 金融要素 ——货币 信用 利率 汇率一、货币1.货币的含义对于一般老百姓来说，货币可能就是“钱”。然而经济学意义上，通常把货币定义为一种普遍被接受的、可以用来购买商品并且可以用来清偿债务的物品。货币的本质：货币是商品，但又不是一般的商品，而是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会关系。2.货币的职能（一）交易媒介交易媒介是指在商品和服务交易过程中，货币充当购买手段，作为一种交易的工具。（二）记账单位记账单位又称价值标准，是指能够使用货币来衡量经济运行过程中各种商品和服务等的价值。（三）价值储藏价值储藏是指用货币来实现购买力的长期储存。（四）延期支付标准延期支付标准是指货币在长期合同交易中作为计价支付的单位。该职能产生于商品的赊销、预付。（五）国际货币国际货币是指在国际金融市场上执行货币职能的货币。3.货币的形式（一）商品货币也称实物货币，是指以某一种特定的物品来充当货币，它是货币最早的形式。（二）代用货币代用货币，是指代表实体货币的价值符号，是由政府或银行发行的代表一定成色和质量的金属货币的凭证。（三）信用货币信用货币就是以信用作为担保而发行的货币。（四）电子货币电子货币是指依靠电子技术和通讯手段代替传统的货币以行使货币职能的一种新形式。4.我国货币层次的划分M0=流通中现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款其中，M1通常也称为狭义货币，是中国人民银行管理和调控货币流通的重点目标；M2通常也称为广义货币。5.货币制度 货币制度，又称为“币制”，是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构、体系及其组织形式。货币制度包括以下几个方面的内容：（一）货币材料的确定 它不是由各国政府任意选择的，恰恰相反，它是由客观经济发展的进程所决定的。历史上，当黄金在流通中占据统治地位时，各国规定黄金为货币金属，当黄金产量无法满足流通需要时，各国均以纸币和银行券取代了金属货币。 （二）货币单位和价格标准 货币材料确定之后，就要规定货币单位的名称及其所含货币金属的重量，也叫价格标准。（三）本位币、辅币及偿付能力 本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。它具有无限的法定支付能力，他人不能拒绝接受本位币支付。 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。它具有有限的支付能力，即在一次支付行为中，在一定金额内可使用辅币支付，如超过一定金额，卖方或债权人可以拒绝接受。（四）货币制度的演进过程银本位制金银复本位制金本位制信用货币制度平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制 注 意：“劣币驱逐良币”规律：在两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通的情况下，实际价值较高的货币（良币）必然会被人们熔化、收藏而退出流通领域；而实际价值较低的货币（劣币）反而充斥市场。二、信用1.信用的含义 我们通常所讲的“诚信”，是广义的信用；狭义的信用，属于经济范畴，即以偿还本金和支付利息为特征的借贷行为。具体说，就是商品和货币的所有者把商品和货币让渡给需要者（借者）并约定一定时间由借者还本付息的行为。2.信用形式（一）商业信用 商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付的形式提供的信用。 特点：商业信用主体是商品经营者，客体是商品，信用的规模与宏观经济的景气状态基本一致，风险较大。 局限性：在授信规模上，受到企业资本与经营规模的限制；在授信期限上，一般是短期融资；在对象上，企业一般只向与自己有经济业务联系的企业发生商业信用；在管理和调节方面，国家无法直接参与管理，易发生连环债务危机。（二）银行信用银行信用是银行及其他金融机构以货币形式通过存款、贷款等业务活动提供的信用。特点：涉及的对象是货币，它是中介信用，具有创造扩张性，风险较低。（三）国家信用国家信用是指国家或者附属机构作为债务人，依据信用原则向社会筹集资金的一种信用方式。特点：债权人是持有国家债券的单位和个人，债务人是国家或地方政府；它依赖于银行信用的支持；主要用于财政开支；风险极低。作用： 补充财政资金 优化资源配置 调节国民经济（四）消费信用 消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费目的的信用。主要是商品赊销、分期付款和消费贷款。3.三大信用评级机构（一）标准普尔公司（简称标普） 标普的长期评级主要分为投资级和投机级两大类。投资级的评级具有信