中国金融领域中监管科技与合规科技的发展.docx

? ? ? ? ? 中国金融领域中监管科技与合规科技的发展 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 近年来，我国金融业务模式与现代科技交叉融合速度明显加快，金融科技概念快速兴起并广受关注。许多金融服务借助技术带来的广覆盖、低成本、高效率等优势，依靠快速积累的大量长尾客户实现了业务规模的高速增长。但同时，一些商业模式尚未经历完整的周期检验和有限范围内的“测试”，市场主体风控经验有限，管理能力不足，消费者保护意识缺乏，信息披露不充分，相应的流动性风险、操作风险、声誉风险等风险也随之积聚。当遇到市场和声誉波动时，很容易导致市场流动性短缺，引发道德风险，损害消费者利益，甚至可能影响社会稳定。因此，金融监管者和相关公共管理部门要持续跟踪金融科技的发展演进和风险变化，避免出现一些新机构、新模式、新技术带来的风险从“小而无视”发展至“大而不倒”的局面。当前金融科技对监管的挑战主要表现在以下四个方面。 一是跨行业和市场交叉性风险的挑战。金融科技产品往往同时具备金融属性和技术属性，一些市场主体的线上化、信息化操作，容易通过互联网无边界、“一站式”的运作模式实现跨机构、跨市场、跨行业的业务协同和风险关联，打破原有金融风险的隔离限制，增大了金融风险快速传播和跨界传染的可能性，实现了监管套利，对金融监管协作带来挑战。 二是技术风险的挑战。当前技术与金融的融合发展呈现以下特点