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2017 年中级经济师基础知识（商业银行与金融市场）部分汇总 一、商业银行的运营与管理 （一）商业银行的内涵 1. 商业银行的定义（掌握） 商业银行又称为存款货币银行， 以经营工商业存款、放款为主要业务， 并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。 2. 商业银行的性质 商业银行是最典型的银行， 是以盈利为目的、 主要以吸收存款和发放 贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。 （1）商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融 企业，是承担资金融通职能的企业。 （2）商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务， 具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的， 商业银行则以盈利为目的。 （3）商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融 机构的经营范围很窄， 经营不完全的信用业务， 或不以银行信用方式 融通资金。 商业银行经营范围广泛， 是唯一能够面向公众吸收活期存 款的金融机构。 【例题 1 ·多选题】（2004 年）商业银行是最典型的银行，与非银行 金融机构比较，区别主要在于（ ）。 A. 是否以盈利为目的 B. 是否经营完全的信用业务 C.经营范围的宽窄 D.是否以银行信用方式融通资金 E. 经营管理制度 [ 答案 ] 【例题2 ·单选题】（2006 年）在下列关于商业银行和中央银行本质 特征的表述中，正确的是（ ）。 A. 都能对工商企业发放贷款 B. 都追求利润最大化 C. 商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 [ 答案 ]C （二）商业银行的职能与组织形式 1. 商业银行的主要职能（掌握） （1）信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作 用 （2）支付中介——汇兑、非现金结算 （3）信用创造。 其中，信用中介是商业银行最基本的职能。 【例题1 ·多选题】商业银行的主要职能包括（ ）。 A. 信用创造 B. 信用中介 C.制定货币政策 D.支付中介 E. 宏观调控 [ 答案 ] 【例题2 ·单选题】（2008 年）商业银行最基本的职能是（ ）。 A. 信用中介 B. 支付中介 C.信用创造 D.货币创造 [ 答案 ]A 【例题3 ·单选题】商业银行吸收存款， 集中社会上闲置的货币资本， 又通过发放贷款， 将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门， 这是 银行的（ ）职能。 A. 支付中介 B. 信用中介 C. 货币创造 D.金融服务 [ 答案 ]B 【例题4 ·多选题】 以下属于商业银行支付中介职能的业务包括 （ ）。 A. 发放贷款 B. 非现金结算 C. 异地货币资金汇兑 D. 吸收存款 E. 票据贴现 [ 答案 ] 2. 商业银行的组织形式（熟悉） （1）按机构设置分类：单一银行制和总分行制。 （2）按业务经营范围分类。专业化银行制（分业经营）和综合化银 行制（全能银行制） 。 【例题·单选题】 比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于 （ ）。 A. 英国 B. 美国 C. 日本 D.法国 [ 答案 ]B （三）商业银行的主要业务（掌握） 1. 负债业务——资金来源业务 负债业务是形成商业银行资金来源的业务。 其全部资金来源包括自有 资金和吸收的外来资金两部分。 自有资金包括成立时发行股票所筹集 的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。外来资金的 形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、 发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。 （1）吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。 （2）借款业务。再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融 债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。 【例题1 ·单选题】银行资金主要来源于（