个人及家庭理财讲义课程 .pptxVIP

新员工入司班课程个人及家庭理财鼎泰集团教育培训部2011年11月Contents1 Content Title 12 Content Title 23 Content Title 34 Content Title 45 Content Title 5个人理财之定义根据个体之 资产状况 风险偏好 财务目标 其他需求 采取一整套规范之模式，寻找一个最适合的理财方式个人理财之根本目的平衡一生中的收支差距让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天堂“，这是需要规划模拟的。过更好的生活房子、汽车、美食…回馈社会孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。生涯规划与理财计划理财目标退休事业节税投资生涯规划理财计划保险贷款居住家庭投资和理财之关系理财与投资是不同之概念，但二者关系密切。简单的说：投资之目的就是获利，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决各种财务及相关之问题。 投资是理财之行为之一，故理财涵盖投资。个人理财之分类关注财富管理、投资收益、资产保值增值关注人生目标及生命和健康之保障生活理财投资理财9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。10、市场销售中最重要的字就是“问”。11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。财务目标之种类　　客户每年需要制订和修改5年以内实现例：日常生活开支减少10%短期目标中期目标长期目标财务目标之种类　　短期目标在必要时可进行调整6—10年实现例：子女教育储蓄、买房中期目标长期目标财务目标之种类　　　短期目标10年以上实现例： 退休生活保障 长期储蓄目标中期目标长期目标各种财务目标在财务策划中之重要性　　　长期目标短期目标保险需求过度消费实际消费理想消费水平理财规划之6大范畴现金流管理风险规划投资规划税务规划退休规划遗产规划股票基金债券外汇黄金房地产信托6大范畴之定义　　现金流管理：指对日常收入及收入用于目前之生活支出以及为了未来某个财务目标而进行有效积累的分配管理。税务规划：包含对收入税收法律，资产及继承税务之理解和运用。风险规划及管理：关注处理身故，失去收入或财产之风险。包含使用保险产品及策略6大范畴之定义　投资规划与管理 ：几乎所有的人都有一些必须通过投资及管理投资来实现之财务目标。这些目标包括购房，支付大学教育费用或退休后生活需要等退休规划与管理 ：到目前为止最普通的积累目标就是要实现退休后之财务独立。这包含了社会保障体系，企业赞助之退休计划及个人之积累。 遗产规划与管理 ：是指将财产转移给子女并努力避免过程中之税收等损失。 　生命周期收支图金额破产上天堂工作期储蓄（S）工作期生活支出个人资源养成支出(E)退休期生活支出（R)年龄分析自己目前状况认识自己的投资性格梦想退休计划设定财务目标并将之金钱化购屋计划教育金计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月支出预算每月收入每月需储蓄金额=— 理财规划的架构未来梦想— 　短中长期的理财目标目前的可投资额及未来的年储蓄能力如何推估自身财务状况 收入： 资产：1、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产1、工资收入（挣钱） 男 女2、理财收入（赚钱） 不动产 金融资产 企业投资3、其他收入（机会） 支出： 负债：1 、家庭开销、孩子开销2 、房屋贷款、汽车费用3 、理财支出4 、保险支出5 、其他支出1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本 工作期费用 退休期费用 健康费用 教育费用 余额： 净值：理财十字架案例演示 收入：15,000元/月 资产：4,720,000元增生命资产： 25年\3,900,000元1、工资收入：男： 10,000元/月女： 3,000元/月保房屋资产：120,000元+ 200,000元生命中最大的资产您保护过吗？赚钱能力/经济来源有保证?汽车资产：贬 150,000元2、理财收入：房： 2,000元/月 保险资产：增 250,000元储蓄资产：贬 100,000元3、其他收入： 0元/月其他资产： 0元10,500元/月5,730,00