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农商银行目前存在问题 农商银行目前存在问题 PAGE / NUMPAGES 农商银行目前存在问题 精选文档 彬县农商银行当前存在问题 一、人员素质较低，人材贮备不足，特别是临柜人员，缺少最基本的行业道德。乡村商业银行的人员多数来自于改制前的乡村信誉社，而我们彬县农商银行的职工并无 由于银行改制，思想和牌子同样改变， 从人员组成来看， 继承了原信誉社的大多数人， 而原信誉社内部人衍生现象严重，属“子承父业”、依赖关系进入原信誉社的占了绝大多数，一些人甚至只有中学文化，而经过正规考试获得学历的实属百里挑一。固然 近些年，经过培训、自学、脱产和大批招聘大学生等多种形式，职工的素质有了必定程度的提升，但“含金量”显然不足。 二、 市场定位出现偏离，业务特点尚不突出，银行发展遇到严重限制。自乡村商业银行成立之初，其经营活动常常被限制在所在地区。近几年来，单调地区经营模式的负面效应日趋展现，并成为乡村商业银前进一步发展的阻碍；第一，地区限制不利于乡村商业银行分别风险。一家银行被限制在一个城市展开业务，其资本必然集中到该城市发展较好或可供开发的这些行业、家产和项目上，造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高，带来巨狂风险隐患。 三、 经营体制超前，内控管理落伍，风险控制与商业银行的发展不相适应。一是观点存在误差。一些人总以为内控体制是各样规章制度的汇总，而忽略内控体制是一种业务运作过程中环环相扣、监察限制的动向体制。二是内控体制滞后。当前乡村商业银行内控体制的建设从形式上看是有了必定成绩，制度是健全了，但这些制度所规范的内容滞后，制度条则不谨慎甚至没有可操作性等问题十分突出。三是履行制度不力。有些制度成立了，但没有检查和评论；有些制度的成立本来就是流于形式，是为对付部门检查而拟订。 四、 创新和开发能力不足，业务品种和盈余根源单调，缺少中心的竞争力。彬县农商行业务创新和开发能力当前还十分滞后，当前还基本上没有什么理财业务，主要盈余根源仍是依赖存贷款的利息差，乡村商业银行业务创新能力有待提升。特别是中间业务一块发展更是滞后，主假如我国乡村商业银行展开中间业务没能形成拥有竞争优势 的拳头产品，与同业对比，产品层次低的现象较显然，同质性产品多，差异化产品少，低技术含量、低附带值产品多，中间业务投入大收入低情况较突出。 五、 .