7第七章再保险.pptxVIP

保险学原理第七章 再保险第七章 再保险第一节 再保险概述第二节 再保险的责任分担方式第三节 再保险的合同形式第四节 再保险合同第一节 再保险概述一、再保险的概念二、再保险的作用三、再保险与原保险的关系一、再保险的概念再保险又叫分保，它是保险人将自己承保的风险责任一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为。再保险就是对保险人的保险。原保险人、分出人再保险人、分入人、分保接受人分出公司：付出分保费，摊回分保赔款，收取分保手续费（分保佣金）；分入公司：收取分保费，摊付分保赔款，付出分保手续费（分保佣金）。经营再保险的公司有兼营再保险公司、专营再保险公司等。二、再保险的作用1、分散风险2、限制责任《保险法》规定“保险公司对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。”3、扩大承保能力《保险法》规定“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。”4、形成巨额联合保险基金三、再保险与原保险的关系原保险与再保险有联系，但再保险是一项独立的保险业务。再保险合同只对原保险人和再保险人具有约束力，而与原保险业务中的被保险人无关。即，被保险人无权向再保险人索赔，再保险人也无权向投保人收取保费；原保险人不能因再保险人未履行分保责任而对被保险人（或受益人）不履行赔偿义务。三、再保险与原保险的关系联系：再保险人的责任以原保险人的责任为限。原保险合同失效时，再保险合同也同时失效。在订立再保险合同时，原保险人应将原保险合同中的投保人（被保险人）的声明及保证的内容如实转告再保险人。区别：保险标的不同。合同的当事人不同。合同的性质不同。 第二节 再保险的责任分担方式 自留额：分出人对风险单位所承担的最高责任限额。分保额：分入人承担的责任限额。一、比例分保二、非比例分保一、比例再保险（一）含义（二）成数分保（三）溢额分保（四）成数和溢额混合分保（一）比例分保的含义比例分保是原保险人与再保险人以保险金额为基础，计算分出公司自留额及接受公司承保额的分保方式。主要包括：成数分保溢额分保成数和溢额混合分保（二）成数分保成数分保是分出公司以保险金额为基础，将每一风险单位划出一个固定比例即一定成数作为自留额，然后把其余的一定成数转让给分保接受人。保险费和保险赔款按同一比例分摊。举例：有一个成数再保险合同，自留40%，分出部分为60%，则合同双方的责任分配如表。成数分保计算表 （单位：万元）业务号总额（100%）自留比例（40%）分出比例（60%）保险金额保费赔款自留额保费自负赔款分保额分保费摊回赔款11001024004103100010500400.40600.601601.642402.4640042006006300（二）成数分保优点：保费和赔款的计算等手续较简单；分出人和分入人具有共同的利害关系。缺点：过于僵化，缺乏弹性；保险责任不能均衡化。 适用：适用于小公司、新公司和新业务；（三）溢额分保溢额分保是分出公司以保险金额为基础，规定每个风险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额即溢额的部分转给分入公司。分入公司按照所承担的溢额占总保险金额的比例收取分保费，摊付分保赔款。举例：溢额分保计算表 （单位：万元）业务号总额自留额：400分出额保险金额保费赔款自留比例保费自负赔款分保比例分保费摊回赔款110010240041031000105004200020600100%10000000100%41040%420060%630020%412080%16480（三）溢额分保溢额再保险的分入人不是无限度地接受分出公司的溢额责任，而是通常以自留额的一定倍数为限，通常称为“线数”。对于分出公司承保的巨额业务，可以签订多个溢额再保险合同，按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二溢额再保险、第三溢额再保险等。举例：某一原保险公司自留额为500万元，第一溢额再保险合同为10线，即5000万；第二溢额再保险合同为5线，即5500万以后的责任限额为2500万。那么分保合同总承保能力为500+5000+2500=8000万。责任比例计算表（单位：万元）业务号保险金额自留额第一溢额第二溢额金额比例金额比例金额比例1500250003625048000500100%10%450090%5005008%500080%75012%5006.25%500062.5%250031.25%（三）溢额分保优点：原保险人可以灵活确定自留额。缺点：手续繁琐。适用：危险性较小，利益较优且风险较分散的业务；或保额较大的业务；或业务质量不齐，保险金额不均匀的业务。（四）成数和溢额混合再保险成数与溢额混合再保险是指在一个合同中既有成数再保险，又有溢额再保险，并根据需要，将两者有机地组合在一起的比例再保险方式。它