公司个人理财及财务管理知识分析实务 .pptx

个人理财第二章;2.2银行理财业务实务基础;;;;;准入范围 ;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。七月-21七月-21Wednesday, July 14, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。17:01:4717:01:4717:017/14/2021 5:01:47 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。七月-2117:01:4717:01Jul-2114-Jul-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。17:01:4717:01:4717:01Wednesday, July 14, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。七月-21七月-2117:01:4717:01:47July 14, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。14 七月 20215:01:47 下午17:01:47七月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。七月 215:01 下午七月-2117:01July 14, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/7/14 17:01:4717:01:4714 July 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。5:01:47 下午5:01 下午17:01:47七月-21 ;;2.2.2 客户理财价值观;;;四种典型的理财价值观;先享受型;后享受型;购房型;以子女为中心型;四种价值观的理财方式的差异比较 ;;2.2.3 客户风险属性;影响客户风险承受能力的因素 ;;;;;（4）资金的投资期限 如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。影响投资风险的主要有以下几点因素： ①景气循环。金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。 ② 复利效应。短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险。 ③ 投资期限。根据统计结果，发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。;;;; 风险偏好和投资风格分类;;;;;;;不同风险类型下的资产组合;客户风险评估 ;常见的评估方法;;;;;;评估内容;商业银行理财客户风险评估问卷基本模板;;;;;;理财产品的风险等级划分 根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有以下几种。 1.极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品； 2.低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品； 3.中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性； 4.较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大； 5.高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。;作业：