工行执行绿色信贷的制度研究.docVIP

工行执行绿色信贷的制度研究 为了保护岌岌可危的环境状况，从资金源头阻断高污染高耗能和产能过剩的行业（以下简称“两高一剩”行业）对与环境的破坏，我国金融管理机构于2007年颁布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，这是第一次将绿色信贷明确的写入政策体系中去，在此之后国家又陆续颁布了一系列的政策以期解决当前环境日益恶化的状态。绿色信贷作为一种从源头上遏制污染企业的有效武器，相较于以往只注重事后的监管，更能从根本打击污染行为。时隔五年，绿色信贷执行如何？何去何从？值得我们去研究与分析。工商银行作为我国四大银行之一，其执行状况的优劣更能体现出我国现今绿色信贷制度执行的效果。 一、工商银行执行绿色信贷的成果 在所有商业银行中，工商银行是最早响应银行管理机构实施绿色信贷号召的金融机构，于2007年9月就出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》。2009年末，工行在环境保护重点领域内的贷款就达到了1149.29亿元，从“两高一剩”行业退出贷款资金达到63亿元，仅总行否决存在环保手续不全和环境隐患的贷款就高达100多亿元。工行之所以取得良好的绿色信贷效果，归功于以下两个方面： （一）实行“一票否决制” 工行在《关于推进“绿色信贷”建设的意见》中就已经明确的提出了对于绿色信贷加大扶植力度，对于“两高一剩”行业与污染项目实行“一票否决制”，限贷、缓贷直至收回贷款。这项措施有力地打击了银行内部人员对于信贷程序的操作不规范问题，可能对环境产生重大不利影响的项目一律否决，工行主动地在全行范围内建立客户环保风险数据库，以使在审查企业贷款的时候，依据环境信息对相关企业实行不同额度与利率的贷款，有效的控制了信贷的环境风险。更为可贵的在于“一票否决制”不仅仅针对的是污染项目，而且对于绿色信贷执行不力的分支机构实行“一票否决制”，减少这些机构下一年度的信贷额度与贷款利率的幅度，并在工行内部通报批评这些机构，以起到警示作用。同时，对于相关责任人也实行“一票否决制”，取消其评优资格与晋升职位，并予以警告，严重者撤销现有的一切职务甚至移送司法机关。在此基础上，建立长期的“问责档案”，使全行范围内工作人员汲取经验与教训。 （二）推行“绿色信贷产品” 工行为了能够使绿色信贷制度不流于形式，在对绿色信贷业务上也做出了创新，保持绿色信贷的“活力”，促进绿色信贷长久稳定的发展。通过发展“绿色信贷产品”结合“一票否决制”形成两翼齐飞的现象。对于不同信贷的对象采用完全不同的手段与措施，为环保企业提供“一站式”服务，以企业顾问的形式为企业设定中长期发展计划，帮助不同企业选择适合的信贷产品，减少信贷冗繁的操作环节，为环保型企业或机构提供结构化融资、融资租赁等金融服务，为其设定优化的信贷业务，满足其对于资金的需求。对于缺乏有效信用提供绿色联保贷款；对于长期发展的企业提供融资周转快速的贷款，满足企业的融资要求；对于初具规模稳定发展的企业，根据产业种类为其提供多元化的信贷服务，为了能够针对不同的企业实施不同的绿色信贷标准，有效地将环境风险放置在可控范围内。通过推行“绿色信贷产品”，促进绿色信贷的进一步发展，提供企业可持续发展的动力，遏制“两高一剩”行业对于环境的重大污染。 二、工商银行执行绿色信贷存在的问题 工行取得的成果是值得肯定的，其中的经验是值得其他各大银行学习的，作为中国最大的信贷银行，能够对绿色信贷制度的发展产生一定积极的影响。但是工行在实施绿色信贷制度中，仍然存在着一些问题，分析与研究这些问题，能够为今后绿色信贷法律制度的建设提供一定的帮助。 （一）未建立统一有效的标准体系 工行在2007年发布的《关于推进“绿色信贷”建设的意见》以及2011年《绿色信贷建设实施纲要》都存在共同的问题就是没有明确规定企业污染的标准，对造成何种程度的环境污染行为进行限贷、缓贷直至收回贷款并没有明确的提出规范性的标准，这就大大增加了分支机构的信贷权限，对于企业的信贷申请是否审批就参杂了人为因素。没有有效的指标体系，不能对污染企业划分等级，在实行过程中，审批的主观性过大，这就会使绿色信贷制度陷入一个尴尬的境地，变成一纸空文，得不到应有的效果。对于企业进行分类，按照绿色信贷指标进行审批，能够排除人为因素的干预，这本是绿色信贷的题中之意，如果不能建立绿色信贷的统一指标，这会使得绿色信贷制度流于形式。正如，龙开口水电站工程项目建设就会造成库区原生植被和动物栖息环境破坏、水土侵蚀加剧，进一步恶化河谷地带脆弱的生态系统。该融资主体就是工商银行云南支行，最后该项目认定是严重违反环境法，被环保部紧急叫停。因此，各个分支机构没有总行制定的信贷指标，就会在实际执行中，仍旧按照经济因素判断是否借贷给企