反洗钱知识问答(详细).pdfVIP

反洗钱知识问答 1．什么是洗钱？ 答：一般认为 “洗钱 ”是指：将犯罪所得赃款通过金融机 构、保险公司、证券公司等合法途径，转移、隐瞒、掩饰犯 罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行 为。 2 ．谁在洗钱？ 答：参与洗钱的有两种人：一种人是犯罪分子，包括贩 毒分子、 有组织犯罪者、 非法买卖武器者、 走私犯、 诈骗犯、 贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从 事洗钱的人。会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪 分子洗钱的专业洗钱者。 3 ．洗钱具有哪些特点？ 答： （1）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件 下所从事的非法活动； （2）洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司 清洗犯罪所得赃款； （3）洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯 罪所得赃款尽快合法化； （4 ）洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、 贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪； （5）洗钱行为具有较强的国际性。 精品文档 4 ．犯罪分子为什么要洗钱？ 答：因为洗钱者手中的钱是赃钱，即违法犯罪所得，不 洗钱就不能掩盖犯罪所得，不能掩盖犯罪行为，也就不能逃 避法律制裁。 犯罪分子洗钱， 一是为了逃避法律制裁， 掩饰、 隐瞒犯罪行为；二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客 观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些 国家急于引进资金，对洗钱的危害性认识不足，没有制定相 关的管理制度，更没有将洗钱定为犯罪，而使洗钱的活动向 这些国家渗透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的 打击措施。 5 ．什么是反洗钱？ 答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯 罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民 共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 6 ．反洗钱的内容有哪些？ 答：反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行 为，这些行为包括多方面的内容，如客户身份识别、大额交 易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录，以及依 法进行的反洗钱检查、调查等。 7 ．什么是反洗钱义务主体？ 答：由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者 精品文档 用作洗钱的渠道和洗钱发生的高危领域，因此，在中华人民 共和国境内设立的金融机构，以及按照规定应当履行反洗钱 义务的特定非金融机构，便成为反洗钱义务主体，而金融机 构更成为反洗钱义务的核心主体。 8 ．金融机构应履行的反洗钱义务有那些？ 答：《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华 人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗 钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施， 建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存 制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 9. 什么是客户身份识别制度？ 答：客户身份识别制度， 也称 “了解你的客户 ”（know your customers,KYC ）或者 “客户尽职调查 ”(customer due diligence,CDD) ，是指金融机构在与客户建立业务关系或与 其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证 明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况 或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。它是金 融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线，没有有效的 客户身份识别制度，发现和报告可疑交易无从谈起，保存客 户身份资料和交易记录也失去了实际意义。 10．什么是客户身份资料和交易信息保存制度？ 答：客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依 法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限 精品文档 的制度。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第二道防 线，是洗