购买香港保险,选择经纪人还是代理人？.docxVIP

— PAGE \* Arabic 1 — 购买香港保险,选择经纪人还是代理人？ 香港保险实行中介人制度，主要通过保险代理人和保险经纪人销售保险。内地顾客买香港保险，主要接触到的都是保险代理人和保险经纪人。两者都是保险中介人。  而保险代理人和保险经纪人有什么区别？如果经纪人和代理人因退休离职不再负责投保人的保险，对投保人日后的理赔，跟进有什么影响？  法律定义不同  《保险法》第一百一十七条规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。  《保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。  可以看出，代理人可以是机构或者个人，香港保险主要是个人代理人，只能代理香港一家保险公司的业务，而不能做其他非其代理公司的业务，如友邦的代理人只能做友邦的业务，不能做保诚的业务，反之亦然。  在实际销售过程中，部分代理人会以保险公司员工的身份来销售，以取得客户的信任，实际这是违规的。代理人与保险公司之间属于代理关系，签署代理协议，并非员工。保险公司的直接员工也不可能来销售保险。所以，如果遇到自称员工的代理人，建议直接忽略。  而经纪人一般是以公司的形式存在的独立法人机构，是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。香港经纪公司一般会与多家保险公司合作，而大型及信誉良好的经纪公司也更受香港保险公司的欢迎，并能享受更好的政策，如高保额免体检，快速核保。  如香港的洛文保险经纪公司跟多家跨国保险公司均有合作，包括保诚保险有限公司、友邦保险控股有限公司、富卫香港、美国万通亚洲、安盛集团、永明金融、大都会人寿、全美人寿（百慕达）有限公司等全球知名的金融机构。  保险经纪人和保险代理人都是保险中介人，两者之间区别如下：  1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。  2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。  3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户是高净值客户、收入相对稳定的家庭客户及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人和小企业。  4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。  投保时我们应当选择经纪人还是选择代理人  首先需明确的是，无论从投保程序，缴费程序还是理赔程序上来看，通过保险经纪人还是代理是一致的。  其次，无论通过保险代理还是专业的保险经纪人，投保人都是通过一个中介和保险公司签订保险合同。即使一个代理或者是经纪人在这个行业不转换公司一直工作，那么也会有退休或者生老病死的时刻。在最终的情况下，保单上的全部合约条款都是保险公司来完成的。  再次，如果想买香港保险前对各保险公司的保险产品进行评估选择后，再确定自己会买哪个公司的保险，这就需要对不同公司产品进行比较和组合，在这一点上，保险经纪人更有优势。他们通过自己对不同保险公司，不同计划的了解，提供更优化的组合服务，让投保人在同样的保费下得到最佳保障。  相较保险经纪人，保险代理人横向对比各类保险的能力弱一些，基本上是所属保险公司的“代言人”。而保险经纪人往往对各家保险公司及产品的优劣势等更了解，因此从投保人角度看，依靠这类专业人士能获得更多启发和了解。  要选择适合自己的保险产品，首先要充分了解各种保险产品，因此从保险经纪人处更容易找到适合自己的品种。而且香港保险每年都不断创新，可能保险品种上每家都有，但具体细节上往往存在较大差异，比如有些产品分红力度较大，有些后期回报较大，需要仔细辨别，借助保险经纪人更好。  通过经纪公司购买香港保险的一般流程是什么？  以洛文保险为例，为简化大陆客户的投保流程，小蜜蜂金服旗下洛文保险对办理时间有着明确的界定。  业务员提出建议书需求  2个工作日内香港团队完成建议书，业务员为客户预约来港投保时间14个工作日内客户来港投保和付款  14个工作日内保险公司初步核保结果  3个工作日内香港团队整理核保结果，业务员提交补充文件  14个工作日内保单批核  4个工作日内保单邮寄给业务员。