按揭融资租赁管理与财务知识分析讲解.pptxVIP

按揭与融资租赁; 一、按揭实务讲解;1、按揭的定义 ★按揭的广义定义 按揭是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。 按揭亦是购买人将其购买物抵押给银行,从而获取银行贷款,实现物的买卖,购买人按照贷款契约规定的归还方式和期限向银行分期偿还,贷款结清后购买人获得购买物完全产权的融资方式。 ★ 按揭的内部定义 按揭即工程机械按揭,是指在三一的融资管理公司或三一提供回购担保的前提下,按揭银行根据三一的推荐和终端客户的申请,向终端客户提供贷款用于购买三一生产和销售的工程机械的一种金融服务。是包含买卖关系、借贷关系、抵押关系、保险关系和担保、反担保关系的混合体，它是合同创设的一种担保方式，更是一种促销、融资的快捷途径。 ;2、按揭业务常用术语 ★ 按揭银行：是指为购买三一产品的客户（终端消费者）提供融资贷款的金融机 构，其包括一些国有银行、商业银行、地方商业银行及待开发的金融组织。 战略性合作银行: 光大银行、民生银行、工商银行、交通银行 重要合作银行:长沙招行、长沙农行、长沙银行、长沙中信银行等 区域性银行: 齐鲁银行、吉林银行、广州农商银行、青岛银行等 ★ 三一的融资管理公司：是指经三一特许、受三一委托，专业从事为购买三一产品的终端客户向银行申请按揭贷款提供专业金融服务的具有独立法人资格的管理机构，全程负责按揭业务贷前调查、贷中审查及贷后管理等事宜。即湖南中发资产管理有限公司。 ;★ 借款人：通过三一融资公司的担保向银行按揭贷款购买三一重工股份有限公司产品的终端客户。 ★ 反担保：根据《中华人民共和国担保法》的规定，反担保指第三人在为债务人向债权人提供担保时，要求债务人提供的担保行为。债务人或债务人提供的担保人称为反担保人。借款人通过三一的融资管理公司的担保到银行申请按揭贷款，必须向三一的融资管理公司提供其它第三方自然人或法人反担保。 实际购买人为自然人的，提供至少1个自然??反保证担保，有挂靠单位的，最好再增加挂靠单位作为连带反保证担保人； 实际购买人为法人的，必须提供该法人的反保证担保，借款人不是该法人股东的，则还须提供该法人的有实力股东作连带反保证担保人；借款人是该法人股东的，可要求提供该法人的其他股东作连带反保证担保人。 ;★ 保险：指湖南中发资产管理有限公司受借款人委托按照按揭银行要求在保险公司为按揭设备购买相应保险险种，并约定按揭银行为第一受益人的法律行为。 ★ 抵押登记：根据《担保法》规定，在法定部门对抵押物进行法定权利公示的行为。指通过在车管所备案，在贷款结清前将机动车登记证备案抵押给银行，以确保银行可控风险的行为。 ★ 担保费：指湖南中发资产管理有限公司为借款人向按揭银行贷款提供担保和按揭服务而收取的服务费用，收取担保服务费不以盈利为目的，主要用于客户资信调查和贷款管理。 ★ 续保押金：指为确保客户具备偿债能力，规避贷款结清前客户不购买保险或不按时续保因天灾人祸等原因造成工程机械受损，进而造成客户无法偿还贷款而收取的押金。 ★ 保证金：指借款人为保证完全履行《担保服务协议》，按合同金额一定比例向湖南中发资产管理有限公司交纳的资金，保证金增加客户违约成本，是防范和控制按揭风险的一种重要手段。 ★ 权证：指代表按揭产品所有权和受益权的发票、合格证、上牌车辆的机动车登记证书和保险单等相关票据、凭证。 ; 商品买卖;关联企业 ;按揭与融资租赁; ; 5、按揭业务操作流程 第一步：合同意向 （1）填报合同意向 《销售合同意向书》 《客户资信调查表》 《销售合同意向评审表》 （2）合同意向评审 营销管理部、融资管理部、法务部联合评审 ; 第二步 按揭资信调查、评估与法律文件的签署 ◆ 资信调查 调查原则： 独立性、真实性、有效性、完整性、及时性。 调查方法： “家访及实地调查、视觉和听觉调查” 调查内容： 借款人的银行信用记录及与三一业务合作情况 借款人及其配偶财产的权属、价值情况 借款人经营场所的经营情况、管理水平、公司领导能力 借款人第二还款来源（即其他经营收入情况） 担保人情况（内容同借款人）; ◆ 面签法律文件 根据