投资连结保险 .pptxVIP

分红保险、万能保险与投资连结保险团体人寿保险人寿保险 普通型人寿保险年金保险 简易人寿保险 新型人寿保险 分红万能计划灵活死亡保险定额年金低保额生存保险变额年金免体检投资连结经验费率知识背景：1. 分红保险（participating insurance）1.1 定义指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单地说，分红保险就是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。312保单预定利率与实际投资收益率之间的差额预定死亡率与实际死亡率之间的差额预定的经营费用与实际的经营费用之间的差额1. 分红保险（participating insurance）1.2 保单红利来源保单持有人享受经营成果客户承担一定的投资风险定价的精算假设比较保守保险给付、退保金中含红利1. 分红保险（participating insurance）1.3 主要特征1. 分红保险（participating insurance）1.4 分红保险的特点 第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。　　 第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。　　 第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。1. 分红保险（participating insurance）1.5 红利分配方式现金红利 —— 直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积升息、抵交保费和购买减额交清保险。保额红利 —— 整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。10、市场销售中最重要的字就是“问”。11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。1. 分红保险（participating insurance）1.6 相关政策中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。目前分红险预定利率为2.5%。1. 分红保险（participating insurance）1.7 适宜人群 购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭， 买分红保险是一种较为稳妥的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。1. 分红保险（participating insurance）1.8 购买分红保险注意事项 如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。 如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。2. 投资连结保险（investment-based insurance）2.1 定义 投资连结保险，简称投连险。也称单位连结( unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variable life)。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。它是一种融保险与投资功能于一身的新险种。与传统寿险区别：该产品将投资选择权和投资风险同时转移给客户功能作用 :保障功能 +投资功能投资连