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我国财产保险合同中受益人制度的构建 摘要：我国保险法明确规定，人身保险合同中可以存在受益人，但对财产保险合同中是否可以存在受益人的问题却没有明确的规定。在现实生活中存在许多“财产保险合同受益人”的现象，对于这一事实，不同的法院在案件的审理中有着不同的认定。针对保险法在这一问题上立法滞后的现象，为了在今后的保险法的修订过程中能对此问题加以完善，本文先对财产保险合同受益人的存在必要性作了分析，并在此基础上对财产保险合同受益人的制度设计提出了构想。 关键词：财产保险；受益人；受益权 一、实务中的难题 在日益复杂的民商事交往中，人们不再是机械地按现有的法律规定来办事，在很多方面各当事人出于效率、安全等多方面的考虑来选择一种自认为是最优的方式来进行民商事交往，而这种“最好的方式”或是违反现有法律规定或是现有法律没有规定。例如在银行贷款业务中，银行为了降低贷款风险要求成为财产保险合同中的受益人，这就出现了我国《保险法》上的一个新概念。对这个新概念我们如何看待，下面先介绍实务中的两个案例。案例一：原告王某就其实际控制使用的一辆货车向被告某保险公司投保第三者责任险和车辆损失险，保单中约定该货车行驶证上载明的货车所有人郭某为被保险人，保单特别约定栏中载明受益人为原告。后原告在驾驶系争车辆时发生交通事故，遂就第三者责任险及车辆损失险向被告申请理赔，然被告以“财