保险行业培训课件：第八章 保险代理 第九章 职业道德.pptxVIP

第八章 保险代理人第九章 职业道德;;第一节 保险代理人概述 一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利和义务 四、保险代理人与保险经纪人的区别;一、保险代理人概述 保险代理人的含义 保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 ;二、保险代理人的法律特征： 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 4、保险代理人的权力既包括 明示权力，又包括默示权力 ;三、保险代理人的权利和义务 （一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利 2、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务 ;四、保险代理人与经纪人的区别 ;（新）报销销售从业人员从业资格和职业资格和管理;第二节 保险代理机构 保险代理机构分为专业保险代理机构和保险兼业代理机构。 （一）专业保险代理机构 定义： 组织形式：合伙企业；有限责任公司；股份有限公司 经营范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔；中国保监会规定的其他业务。 （二）保险兼业代理机构 定义： 分类：银行代理；行业代理；单位代理（党政机关及其职能部门，事业单位和团体不得从事保险销售业务） ;第九章 保险销售从业人员职业道德;保险销售从业人员职业道德建设的纲领性文件——《保险代理从业人员职业道德指引》 7个原则为： 守法遵规—A、不要有级别的歧视；B、直接约束和间接约束的区别。 诚实信用—贯穿于执业活动的各个方面和各个环节；出示执业证，将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户；客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息；不强迫、或诱导客户购买保险产品。 专业胜任??具备足够的专业知识及能力；加强业务学习，不断提高业务技能；参加技能考试及持续教育，不断适应保险市场的发展。 ;客户至上—为客户提供热情、周到和优质的专业服务；不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象；在职业活动中主动避免与客户的利益冲突。 勤勉尽责—秉承勤勉的工作态度，努力避免职业活动中的失误；忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理（忠实于经营理念）；不挪用、侵占保费，不擅自超越所属机构授权。 公平竞争—尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司，其他保险中介机构及其从业人员；依靠专业技能和服务质量展开竞争；加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。 保守秘密—对客户及所属机构;课 程 回 顾;;