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第十一章参考答案 单项选择1.A 2.C 3.A 4.C 多项选择1.ABCD 2.ABCD 3. ABCD 4.ABCD 5. ABC ×××√× 简答题 1.（1）按照遭受风险的金融企业的面积划分 系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家 宏观经济政策的变动等，这种风险会影响一定区域内的所有金融机构。非系统性风险是指特定行业或公司的特殊因素导致借款人不愿或无法履行合同给金融机构带来的风险。 （2）按照风险的驱动因素划分 = 1 \* GB3 ① 信用风险是由于交易对手的到期无法偿付等违约而导致损失的可能性。几乎所有的金融交易都涉及信用风险问题，除了传统的金融债务和支付风险外，近年来随着网络金融市场的日益壮大，网络金融信用风险问题也变得突出起来。 = 2 \* GB3 ② 市场风险又叫“金融资产价格风险”，是指由于金融市场变量的变化或波动而引起的资产组合未来收益的不确定性。包括（1）证券价格风险。它是指证券价格的不确定变化而导致行为主体未来收益变化的不确定性。（2）汇率风险。它是指由于汇率的变动而导致行为主体未来收益变化的不确定性。（3）利率风险。它是指由于市场利率水平的变动而引起行为主体未来收益变化的不确定性。（4）购买力风险。它又叫“通货膨胀风险”，是指由于一般物价水平的变动而导致行为主体未来收益变化的不确定性。 = 3 \* GB3 ③ 操作风险是指由于信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险。引起操作风险的原因包括：人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当等等。在不少金融机构中，操作风险导致的损失已经明显大于 \o 市场风险 市场风险和 \o 信用风险 信用风险。因此，国际金融界和监管组织开始致力于操作风险管理技术和组织框架的探索与构建。 = 4 \* GB3 ④流动性风险是指企业资产不能正常和确定性地转移现金或企业债务和付现责任不能正常履行的可能性，也就是现金不足及现金不能清偿风险。 金融监管的原则： = 1 \* GB2 ⑴监管主体的独立性原则 = 2 \* GB2 ⑵ 依法监管与严格执法原则 = 3 \* GB2 ⑶ “内控”与“外控”相结合的原则 = 4 \* GB2 ⑷ 综合性与系统性的原则 = 5 \* GB2 ⑸公平、公正、公开原则 = 6 \* GB2 ⑹ 适度监管原则 = 7 \* GB2 ⑺ 监管成本与效率原则 = 8 \* GB2 ⑻稳健运行与风险预防原则 = 9 \* GB2 ⑼ 有机统一原则 从金融监管的主要内容或范围看，监管分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。 目前主要的监管体制有：（1）按监管机构确定被监管对象的标准划分为机构型监管体制和功能型监管体制。 1.机构型监管按照被监管者机构类型设立监管机构，不同的监管者监管各自领域的金融机构，互不交叉。 2.功能型监管基于金融机构的经营业务的性质设立监管机构，即凡是同一业务活动，不管由哪个金融机构开展，均归一个监管机构监管。 （2）按金融经营模式划分为分业监管体制、集中监管体制、不完全集中监管体制。