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数字化普惠金融法制路径构建探究 【摘要】数字化普惠金融是普惠金融与数字化技术互相融合的结果，是打通金融服务“最后一公里”的有效路径。数字化普惠金融具有便捷性、多元性、技术性等优势。然而，数字化普惠金融也面临着因数字化技术发展带来的风险与挑战，而现有的法律制度无法有效调整和规制数字化普惠金融的社会关系。数字化普惠金融之法制路径需构建系统的数字化普惠金融法律体系，细化市场准入标准，健全征信体系，优化数字化普惠金融监管机制，强化金融消费者的保护力度。 【关键词】普惠金融；数字化；金融监管；法制构建 一、数字化普惠金融的内涵及特点 （一）数字化普惠金融的内涵。关于数字化普惠金融，《二十国集团数字普惠金融高级原则》对其的定义是：“泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动”。[1]根据该定义可知，数字化普惠金融是利用数字化新兴技术而发展起来的一种新型的普惠金融模式，是普惠金融与数字化技术互相融合的结果。“普惠金融”是联合国在2005年提出的重要概念，其宗旨是为了让社会的各个阶层尤其是低收入阶层都能享受到平等的金融服务，最终实现整个社会的公平和共同富裕。而数字化则是一种以大数据、云计算、人工智能为核心的网络技术模式，是发展普惠金融的一种新兴途径。所以，数字化普惠金融实际上是普惠金融的持续深化，[2]它通过数字化技术的应用，突破了时间和空间的限制，