国内外供应链金融的实践现状.pptxVIP

国内外供应链金融的实践现状 YMS 供应链金融的定义 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络结构模式。 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、资金流和信息流统一起来，有效地整合到供应链管理中，为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。 供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。 供应链金融的特点 提高银行金融服务水平 能实现银企多赢 中小企业融资更容易 银行供应链金融的参与者 商业银行 核心企业 中小企业 物流企业 第三方机构 保险公司 担保公司 信息系统开发商 第三方电子商务平台 典型的供应链金融模型 核心企业上游供应商的融资模式 国内应收帐款融资 供应商 核心企业 银行 签订协议，向核心企业发货 ① ② 验货并将应收帐款交给银行 ③ 银行告知供应商确认是否保理 ④ 供应商申请保理 ⑤ 银行根据申请提供资金 ⑥ 核心企业支付帐款给银行 应收帐款保理业务流程（核心企业主导模式） 为节省成本，提高效率，可使用应收帐款保理池融资 国际应收帐款融资 进口商 融资企业 出口信用保险公司 银行 ①投保并与银行签 署权益转让协议 ②发货并准备单据 ③备齐单据,申报 保险,交纳保费 ④向银行提供相关单证，申请押汇 ⑤审核单证和应收帐款,确定受信额 ⑥帐款到期，付款到银行帐户，银行扣除押汇、利息等 出口信保押汇授信业务流程 国际保理 融资企业 银行 国外保理商 进口商 ①融资企业和进口商签订合同 ②申请国际保理业务,提交进出口商情况表 ③申请进口商信用风险担保额度及询价 ④进行资信调查 ,初步核定信用额度 ⑤将核定额度及报价告知国内银行 ⑥发运货物，并准备单据 ⑦转让应收帐款债权 ⑧银行转让应收帐款债权 ⑨银行提供资金 ⑩进口商到期付款 ⑪将货款支付给国内银行 ⑫扣除融资本息及费用,余额付给融资企业 国际保理业务流程图 存货质押授信 银行 监管公司 中小企业 ①签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行 制定仓库，由监管公司监管 ②确认质押物,按设定质押率,给企业以一定敞口授信额度 ③监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出 ④质押物低于限额时,向银行交纳保证金 ⑤银行给企业发提货单,并指示监管公司发出相应数量的货物 ⑥监管人员验收提货单，并根据银行指示发货 存货质押授信流程图 融通仓 银行 第三方物 流监管方 中小企业 ①三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业 将质押物存放在物流公司仓库 ②物流公司核定存货价值,向银行出具动产质押证明,通知银行发放贷款 ③银行根据证明文件,按一定质押率发放贷款 ④借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平 ④借款企业分阶段向银行偿还贷款以取得存货 ⑤通知物流公司发放与归还金额,或补充价值相等的货物 ⑥第三方物流公司发出货物 融通仓流程图 统一授信：银行根据长期合作的物流企业 的规模、管理水平、运营情况把贷款额度 直接授信给物流企业。物流企业在根据客 户的运营情况和担保物给予贷款，并利用 客户存放在监管仓库的货物作为反担保。 订单融资 融资企业的上游 融资企业 （供应商） 核心企业 银行 ①签订采购合同 ②持采购合同申请采购订单融资 ③确认采购合同有效性 ④银行审核并扣费为供应商提供融资 ⑤购买原材料 ⑥生产完成后，交货 ⑦验货,并将应收货款交给银行,确认会付款 ⑧银行告知供应商 ,要求其确认是否保理 ⑨选择某些应收帐款,申请保理 ⑩续做应收帐款保理,保理所得先偿还订单融资 ⑪在账期内,直接将应收账款支付给银行 完全订单融资模式 存货融资与应收账款融资结合模式建 立起存货融资项下，应收帐款的赎货 机制。 由于账期的存在，供应商的赎货保证 金可能不够，在这种情况下，银行可 以有选择的接受供应商销售产生的应 收账款，作为赎货保证金的替代。 核心企业下游经销商的融资模式 核心企业 经销商 银行 ①签订购合同，并向银行申请三方预付款融资 与核心企业签订回购及质量保证协议 ②银行审查核心企业资信情况、回购能力 ③根据银行确定的比例缴纳保证金 ④银行签发银行承兑汇票或支付货款 ⑤核心企业向经销商发货 ⑤将合格证等文件交于银行作为监管方式 ⑥经销商销售产品时,向银行补足货款,银行 将合格证交于经销商,以便与产品交于客户 三方预付款模式 四方预付款模式 核心企业 物流企业 经销商 银行 ①签订购销合同，向银行申请办理预付款融资 ②对核心企业进行资信评估,并签订