电子商务法d7银行电子化.pptxVIP

第七章 银行电子化的法律问题 ;网络支付平台存漏洞 19岁少年5个月敛财100万 ;网络支付平台存漏洞 19岁少年5个月敛财100万 ;目前我国已有的关于网络支付的法律 ;目前我国已有的关于网络支付的法律 ;第一节电子商务对银行业的影响;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;PayPal业务模式及网络支付法律问题 ;一、电子商务给银行业带来的影响和机遇 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ; 6、内部控制和风险管理 (1)银行卡申请人的资信审查。《管理办法》要求认真审查银行卡申请人的资信状况，并据此确定有效担保及其担保方式。发卡银行应当对信用卡持卡人的资信状况进行定期复查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度。根据该《管理办法》第28条的规定，个人申领银行卡(储值卡除外)应提供公安部门规定的本人有效身份证件。2000年4月1日《个人存款实名制规定》实施后，明确要求个人在金融机构开设存款账户时也应当出示本人身份证件。代理人在金融机构开设个人存款账户时，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人账户。 (2)对银行卡的面值和有效期进行限制。为了保护消费者、预防有关犯罪，银行对银行卡的面值和有效期进行了限制。《管理办法》第37条规定“储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币”。正因为在我国申请银行卡必须填写身份相对应的申请表，使得银行卡与特定的个人相对应，因此我国通常限制银行卡的转让和转借。 ;6、内部控制和风险管理 对于银行卡的有效期，《管理办法》没有规定，但各发卡行几乎都规定了不同的有效期。例如I商银行《牡丹智能卡章程》规定牡丹智能卡的有效期为1年??中国建设银行《龙卡章程》规定龙卡的有效期为1年或2年，交通银行太平洋卡的有效期为2年等。 （3)发卡银行建立授权审批制度，明确对不同级别内部工作人员的授权权限和授权限额。 (4)止付名单的管理，及时接受和发送止付名单。 (5)信用卡业务风险控制指标，主要是关于透支额度的规定。 该办法规定，发卡银行应当遵守信用卡业务风险控制指标，即同一持卡人单笔透支发生额为个人卡不得超过2万元(含等值外币)、单位卡不得超过5万元(含等值外币)。同一账户月透支余额为个人卡不得超过5万元(含等值外币)，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元(含等值外币)。外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金(含储蓄存单质押金额)的80％。从该办法施行之日起新发生的180天(含130天，下同)以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15％。准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10％。 (6)发卡银行追偿透支额和诈骗款项的办法。包括扣减保证金、处理抵押物和质物、向保证人追索透支款项、通过司法机关的诉讼程序进行追偿等。;关于银行卡的法律法规 ;关于银行卡的法律法规 ;三、我国银行电子化的发展现状及途径 ;有关网上银行的法律法规 ;有关网上银行的法律法规 ;有关网上银行的法律法规 ;有关网上银行的法律法规 ;有关网上银行的法律法规 ;有关网上银行的法律法规 ; 第二节电子银行 ;二、电子银行的特点 ;三、我国发展电子银行遇到的挑战 ;第三节电子货币 ;一、电子货币的定位 ;有关账户、交易信息记录和查询的法规 ;有关账户、交易信息记录和查询的法规 ;二、电子货币的特点与功能 ;五、电子货币产生所带来的其他法律问题 ;六、电子货币对银行业的挑战 ;六、电子货币对银行业的挑战 ; 七、电子支付工具 ;第四节银行电子化的法律问题 ;第四节银行电子化的法律问题 ;一、电子资金划拨的法律问题 ;一、电子资金划拨的法律问题 ;一、电子资金划拨的法律问题 ;一、电子资金划拨的法律问题;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;有关预防利用电子支付犯罪的法律法规 ;一、电子资金划拨的法律问题;一