开放银行模式发展的挑战与展望——基于民营银行视角.docxVIP

开放银行模式发展的挑战与展望——基于民营银行视角 自2014年12月我国第一家民营银行——微众银行落地开业至今，已经有19家民营银行获批成立。截至2020年末，19家民营银行总资产规模超过7000亿元。与传统商业银行相比，民营银行目前多为“一行一店”模式，业务上无法参与同业拆借、难以发行金融债或大额存单等，存在诸多业务限制，但在股东资源、科技基因和体制机制方面却有得天独厚的优势。民营银行主要业务类型包括三类：个人消费贷和小微企业贷业务、供应链金融业务、网贷资金存管业务。可以说，民营银行的诞生初衷就是带着开放互联、科技创新和差异化经营的历史使命的。除微众银行等“头部”民营银行外，当前多家民营银行整体利润水平较低，仍处于微利经营的状态。因此，在机遇与挑战并存的格局下，民营银行借助自身科技和资源等优势，通过推进开放银行模式跨界互联，与各业态进行融合，尽可能实现差异化经营，满足长尾客户需求几乎成了民营银行发展的必然。开放银行模式的兴起目前，开放银行没有明确的官方定义，英国竞争和市场管理局（CMA）和美国咨询公司Gartner发布的研究报告认为，开放银行是一种平台化商业模式，通过商业生态系统的数据、算法等共享，为商业生态系统的客户、第三方开发者、供应商等合作伙伴提供金融服务，使银行创造出新的价值和核心能力。在这一概念和业务引入中国后，国内行业参与者进行了深入的理论研究与广泛的实