第二章保险的产生与发展.pptxVIP

第二章 保险的产生与发展古代保险思想和原始形态的保险世界保险的起源与发展中国保险业的产生与发展（一）海上保险的起源和发展。海上保险是一种最古老的保险，近代保险也首先是从海上保险发展而来的 。①共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。②船舶抵押借款(Bottomry)是海上保险的初级形式。③现代海上保险的发展　 其一，意大利是现代海上保险的发源地；? 其二，英国海上保险的发展。　1871年成立了劳合社，是目前世界上最大的保险垄断组织之一。劳合社本身不是保险公司，不直接承保业务，而是一个类似交易所的保险市场。?劳合社的特点1、劳合社不是保险公司，是一个保险市场。 2、劳合社本身不经营保险业务，只为其成员提供交易场所和相关服务。 3、在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加（underwriting syndicate）。每个辛迪加组织均有个牵头人（leader underwriter），负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。4、投保人不能和保险人直接接触，而需通过经纪人分业务出单。劳合社的业务流程如下：投保人→经纪人→辛迪加牵头人（由组合内成员自由决定承保及承保份额）→承保未完转下一个辛迪加→劳合社出单处换取正式保单→投保人。5、劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。 劳合社趣闻：承保影星克里斯托夫.里伍斯在摄制《超人》期间的意外伤害，保额200万美元。1989年，在巴黎举行的高京艺术画展，保额6600万美元。1989年，在纽约举行的毕加索艺术画展，保额10亿美元。1990年，在阿姆斯特丹举行的凡高艺术画展，保额30亿美元。卢蒂娜（又称卢丁）船钟：1857年打捞出1799年沉船“卢蒂娜”号船钟，现安放在劳合德交易大厅中央的台子上。劳合社近年亏损原因美国石棉产品造成的人员伤亡责任险索赔案。1989年雨果和安德鲁飓风造成财产严重损失的索赔。 英国最高法院判决劳合社承保人对其投资者的资金管理不善而负有10.5亿美元的赔偿责任。劳合社的承保人或保险公司承保的业务在劳合社保险市场相互分保，致使风险过分集中，发生的索赔累积成灾，而没有达到分散风险的目的。著名的“埃克森—瓦尔德兹”（EXXON VALDEZ）油轮污染案致使劳合社承保人蒙受了严重损失。当美国的保险公司被强制赔偿受污染场地的清理的费用时，劳合社作为分保接受人，也同样面临着严重的巨额损失赔偿。“9.11”事件也使劳合社蒙受了巨大的损失。 (二)火灾保险的产生与发展。火灾保险始于德国。而现代的火灾保险制度则起源于英国。 尼古拉斯·巴蓬因采用差别费率的方法被称为 “现代火灾保险之父”。?（三）其他财险业务的发展(1)信用保证保险的产生与发展。 (2)责任保险的产生与发展。 （3）再保险的产生与发展 现代保险制度从海上保险开始，随着海上保险的发 展，产生了再保险。 (4)社会保险的产生与发展 ?　 社会保险作为社会保障的一种形式是19世纪80年代在德国首先产生并形成的，它是一项社会政策，是强制性保险的一种形式。 （四）人身保险的产生与发展。 意大利银行家洛伦佐·佟蒂(Lorenzo Tonti)设计了“联合养老保险法”(简称“佟蒂法”)。 英国数学家、天文学家埃德蒙·哈雷(Edmund Halley)博士于1693年用数学方法编制了世界上第一张生命表，奠定了现代人寿保险的数理基础。英国又建立了“均衡保费法”，使投保人每年缴费金额相等。 1762年，公平人寿保险公司在英国成立，这标志着近代人身保险制度的形成。 日本目前已成为世界上人身保险业务最发达的国家之一，其有效保额居世界首位。??认识生命表?生命表又称“死亡率表”，反映了不同年龄人的生存概率、死亡概率和平均年龄，是人寿保险在计算费率时最重要的依据之一。?1981年我国恢复寿险业务时，既没有经验数据又没有精算技术，借用了日本的寿险生命表。1995年，中国人民保险公司编定了中国人寿保险业第一张经验生命表。这张生命表从1996年开始使用。?2006年开始实行的新生命表是建国后第二张经验生命表，历时2年多，共采用3年间1亿多条数据，数据来自中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦6家保险公司。新生命表中非养老金业务表男性平均寿命为76.7岁, 女性平均寿命为80.9岁。养老金业务表男性平均寿命为79.7岁, 女性平均寿命为83.7岁。 生命表广泛应用于寿险产品定价、现金价值计算、准备金评估、内含价值计算、风险管理等各个方面。 新生命表对不同的寿险产品价格影响不同。以定期寿险为代表的保障类产品来说，平均生命延长将会使产品价格下降。但对于保险公司认为死亡风险较高的人群，价格反而可能上涨；储蓄类产品对于死亡率不敏感，价格变化将很小；以终身年