网络金融学课件(全学期).pptVIP

2021/9/12 * 第五节 其他网络支付方式 一、借记卡网络支付 借记卡（debit card）是指由商业银行向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等功能的支付工具,不能透支。 二、 DirectPay网络支付 DirectPay项目的目标是允许银行账户持有人通过Internet发起ACH贷记,将资金经由ACH网络直接转拨到商家的银行账户。 2021/9/12 * DirectPay网络支付流程 消费者 商家 消费者开户行 商家开户行 （1）购物信息（含开户行信息） （7）到款通知 （3）确认交易 （4）ACH贷记支付 （2）购物信息及商家账户信息 （5）支付成功 （ACH金融网络） （6）发货信息 2021/9/12 * 1．消费者在网上商店选定商品,选择使用DirectPay支付,然后发送订货信息及消费者开户行信息到商家。 2．商家收到消费者发来的购物请求信息后,将其连同商家的银行账户信息一起发送到消费者开户行。 3．消费者开户行使用在线银行认证技术对消费者身份进行认证,若确认是合法的账户持有人,则向消费者发送交易及支付请求信息,消费者收到后进行确认,并将确认信息发给消费者开户行。 4．在收到消费者对交易的确认信息后,消费者开户行经由传统的ACH金融网络进行ACH贷记操作。 5．ACH贷记操作成功后,消费者开户行向商家发送支付成功信息。 6．商家收到后,向消费者发出交易成功信息并发货。 7．资金到达商家账户后,商家开户行会通知商家。 2021/9/12 * 第四章 网络支付 第一节 网络支付概述 第二节 信用卡网络支付 第三节 电子货币网络支付 第四节 电子支票网络支付 第五节 其他网络支付方式 2021/9/12 * 第一节 网络支付概述 一、网络支付的含义 ?支付是指经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿。 ?支付系统是指金融机构为解决经济行为人之间债权、债务关系而提供的一系列金融服务。 ?网络支付（Internet payment）是指通过Internet完成支付的行为和过程。 2021/9/12 * 金融专用网 商家开户行 消费者开户行 支付网关 支付网关 Internet 商家 消费者 二、网络支付体系的构成 认证中心 2021/9/12 * ?“消费者”和“商家”分别代表在Internet上进行交易的双方,即买方和卖方,他们既可能是个人,也可能是企业。 ? “消费者开户行”是指消费者开设资金账户的银行或其他金融机构,也叫“付款行”。 ? “商家开户行”指商家开设资金账户的银行或金融机构,也叫“收单行”。 ? “支付网关”是位于Internet和银行内部的金融专用网络之间,用于连接Internet和银行内部的金融专用网络的一组专用服务器,网络支付信息必须通过支付网关进行处理后才能进入银行内部支付结算系统,以隔离和保护银行内部网络。 ? “金融专用网络”是银行内部或银行间进行通信的专用网络,它不对外开放,因此安全性相对较高。 ? “认证中心”是第三方公证机构,负责为电子商务活动的参与各方发放证书和进行证书维护,以确认各方的真实身份,保证网络支付结算的安全有序进行。 2021/9/12 * 三、网络支付的一般流程 银行专用网 银行服务器 内部网关 银行服务器 消费者 Web浏览器 商家 服务器 支付 网关 支付授权 购物信息 支付信息 2021/9/12 * 第二节 信用卡网络支付 一、信用卡网络支付的产生 信用卡是指由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证,持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。 ◇1915年产生于美国,最早发行信用卡的机构并非银行,而是一些百货商店、餐饮业、汽油公司等。 ◇ 1952年,美国加利福尼亚州富兰克林国民银行开始发行信用卡,拉开了银行发行信用卡的序幕。 ◇ 20世纪70年代,形成了两个著名的国际信用卡组织: Visa国际和MasterCard国际。 ◇ 20世纪90年代以来,随着电子商务的蓬勃发展,信用卡网络支付成为了主要的网络支付工具。 2021/9/12 * 二、信用卡网络支付的方式 （一）基于第三方代理机构的信用卡 网络支付 1．基本思想: 在消费者和商家之间启用第三方代理机构。第三方代理机构向消费者分发一个代替消费者信用卡号的应用账号,在进行网络支付时,在网络上传输的是