某市小微企业融资情况调研报告.pdf

某市小微企业融资情况调研报告. 依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开 展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了 调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软 件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市 10个县区。 一、调查结果 经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。 1. 企业经营发展首要因素——资金短缺 由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场 竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成 本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，近一半的企业认 为资金短缺是影响其经营的主要因素。 2.资金需求难以满足，资金使用成本太高 调查发现，近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占 53%； 其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。 对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不 足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%－50%，38%的企业资金需求满足 度为50%－80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为 突出的问题。 3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一 精品word文档 . 绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源 融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获 得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业 靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民 间融资方式。 4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大 小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款 46%和抵押贷款29%。但是，企业的有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功 取得银行贷款关键因素。 近年来，国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产 品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业 贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3 以上的被调查小微企业 认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比 较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。 通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏 必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。 调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、 融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。 二、小微企业融资困境的原因分析 融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和 宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业 自身的原因。 1.外部融资环境原因 精品word文档 . （1）金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银 行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。 （2）缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展 不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限 制性规定等，使许多小微企业难以享用。 （3）银行与企业之间的信息不对称 主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取 小微企业信息难度大、成本高；缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有 关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的 感觉。 （4）银行等金融机构不重视 银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低 等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微 企业业务的发展。 2.小微企业自身原因 小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面