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第一章 商业银行风险管理基础知识 一、判断题 1. 风险管理的目标不是消除风险， 而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益 的平衡。 （ ） 答案：对 2. 风险是由不确定性引起的， 其结果是不确定的。 但对于不确定的结果， 则有两 种不同的具有代表性的观点：一种认为风险发生的结果是损失；另一种则认 为风险发生的结果既可以是损失，也可以是额外的收益。我国传统的风险管 理者一般采取第二种观点。 （ ） 答案：错 3. 传统观点认为， 信用风险只有在债务人违约实际发生时才会产生， 所以信用风 险又被称为违约风险。 （ ） 答案：对 4. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、 人员和信息科技系统， 以及外部 事件所造成损失的风险，包括法律风险、战略风险和声誉风险。 （ ） 答案：错 5. 资本覆盖风险、 资本要求回报是现代商业银行风险管理的核心， 资本管理已成 为现代商业银行衡量和协调风险与收益关系的有效工具。 （ ） 答案：对 6. 风险转移是一种事后的风险管理措施， 是指在风险发生之后， 通过各种交易活 动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失。 答案：错 7. 巴塞尔资本协议 I 规定，资本充足率的国际标准为 8%，其中核心资本充足率 为 4%。 答案：对 8. 巴塞尔委员会于 2006 年出台了巴塞尔资本协议Ⅱ 答案：错 9. 巴塞尔资本协议Ⅲ体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思 维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足 率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银 行业监管的新标杆。 答案：对 10. 自助设备视频监控系统应设置能看到客户和工作人员操作密码。 （ ） 答案：错 二、单选题 1. 在经济学领域，最早定义风险的是美国学者海斯，他认为，风险是 ( ) 。 A. 损失发生的可能性 B. 损失发生的唯一性 C.损失发生的必要性 D. 损失发生的不确定性 答案： A 2. 商业银行风险定义为：商业银行在经营活动中，由于受 ( ) 或未来的实际情 况变化与预期不相符，致使其实际获得的收益与预期收益发生背离，从而导 致商业银行蒙受经济损失或不获利，丧失获取额外收益机会的可能性。 A. 事前无法预料的不确定性因素的影响 B.事后无法预料的不确定性因素的影响 C.正在发生的风险 D.预期发生的风险 答案： A 3. 金融监管制度尤其是银行风险监管是对经济主体行为的适当约束，它的存在、 健全与创新，可以保障经济主体（ ）。 A. 尽可能降低银行风险发生造成损失的可能性 B.尽可能提高银行风险发生造成损失的可能性 C.杜绝银行风险发生造成损失的可能性 D.避免银行风险发生造成损失的可能性 答案： A 4. 银行风险的 （ ）是指由于银行经营的特殊性把社会经济生活中的各种风险 都集于银行一身，银行成为风险的集散地。 A. 集中性 B. 集散性 C.多样性 D. 唯一性 答案： A 5. 所谓商业银行风险的（ ），是指商业银行风险一旦爆发，就会产生多米诺 骨牌效应， 加速对金融体系的震荡和冲击， 并迅速传染到其他社会经济主体， 引发更大范围的社会经济震荡。